Тыя, хто збіраецца пабудаваць дом з выкарыстаннем таго, што бразільскія банкі называюць інавацыйнымі сістэмамі (сухая праца, прамысловыя метады), ужо знаходзяць варыянты фінансавання. Спецыяльных крэдытных ліній няма, але некаторыя ўстановы выдзяляюць рэсурсы для работ са сталёвым каркасам і драўляным каркасам па працэнтных стаўках, роўных працэнтным стаўкам для звычайных мураваных праектаў. Дрэнная навіна заключаецца ў тым, што ў дадатак да таго, што гэтыя ўстановы рэдкія, існуюць абмежаванні на тыпы матэрыялаў, дазволеных для працы.

Толькі два банкі

Гэта выпадак Caixa Econômica Federal, які патрабуе выканання дадатковага кроку для зацвярджэння аперацыі. «Звычайна Caixa прызначае інжынера-інжынера для ацэнкі будаўніцтва. Ён ацэньвае праект зацікаўленага боку, выязджае на месца і наладжвае працэс», — тлумачыць Селіта Фернандэс з аддзела нацыянальнага кіравання, стандартызацыі і тэхнічных стандартаў банка. Гэта тычыцца твораў усіх відаў. Аднак, калі запраектаваны дом не мураваны, справа таксама накіроўваецца ў Упраўленне гарадскога развіцця, дзе працуюць інжынеры з самой Caixa. «Яны бяруць у якасці арыентыру канкрэтныя параметры — вынік аналізу матэрыялаў, рынку, стаўкі дэфолту і г.д. Пры гэтым яны могуць нават змяніць тэрмін фінансавання», - кажа Селіта. Згодна з гэтымі параметрамі Caixa, драўляныя канструкцыі фінансуюцца не больш за 15гадоў, у той час як сталёвы каркас дасягае 30 гадоў. У першым выпадку можна прафінансаваць да 100% дома, калі ў вільготных памяшканнях (ванныя пакоі і кухня) выкарыстоўваецца мур. Дамы са сталёвым каркасам маюць абмежаванне ў 80%. «Гэта таму, што калі банк хоча вярнуць дом з-за нявыплаты, нехта павінен захацець яго выкупіць. І ёсць рынкавы бар'ер», - кажа Селіта. Аднак пасля зацвярджэння фінансавання працэнтныя стаўкі будуць эквівалентныя тым, што спаганяюцца за агульныя працы, вы можаце выкарыстоўваць Фонд кампенсацыі выхадных дапамог (FGTS) і прыняць сістэму пастаяннай амартызацыі (SAC). Грошы выходзяць патроху, па меры завяршэння этапаў работ. На завяршэнне будаўніцтва ў кліента ёсць 12 месяцаў. Іншая даведка па гэтай тэме - Сантандэр, куды зацікаўленыя павінны прадставіць праект і графік работ. У цяперашні час у банка ўжо ёсць параметры для адабрэння фінансавання такіх сістэм, як драўляны каркас, хоць такія выпадкі пакуль рэдкія. «Нам трэба было вывучыць, ці магчыма выкарыстоўваць альтэрнатыўныя метады. Цяпер мы прымаем усіх нармальна, без абмежаванняў і прывілеяў», — кажа Нерыян Гусоні, кіраўнік аддзела нерухомасці ў Сантандэры. Фінансаванне можа заняць да 30 гадоў, але на завяршэнне работ - 15 месяцаў. Грошы паступаюць паэтапна, па ходзе работы. «Кожныя тры месяцы праца ідзеінспекцыя», — кажа Нерыян. Калі графік не выконваецца, банк спыняе аперацыю.

Пытанне разглядаецца як выключэнне

BM Sua Casa, якая спецыялізуецца на крэдытаванні нерухомасці, аналізуе прапановы якія адхіляюцца ад найбольш распаўсюджанай сістэмы. «Наш гатовы прадукт прадугледжвае звычайную кладку. Мы ставімся да таго, што з гэтага вынікае, як да выключэння», - тлумачыць дырэктар кампаніі Элісеу Мардэган Джуніёр. На практыцы, калі ўзнікаюць такія прапановы, BM Sua Casa праз знешніх інжынераў правярае магчымасць заключэння здзелкі. Па словах выканаўчай улады, найбольшая складанасць у адносінах са страхоўшчыкамі. «Закон абавязвае застрахавацца ад фізічнага пашкоджання маёмасці і ад смерці кліента. Але страхоўшчык звычайна не заключае здзелку, калі праца не з'яўляецца мурам», - кажа ён. Ёсць агаворкі і ў дачыненні да драўляных дамоў, таму што матэрыял можа сапсавацца раней за поўны тэрмін фінансавання – змешаныя кампазіцыі, напрыклад, дрэва і мур, маюць больш шанцаў на прыняцце. У адрозненне ад Caixa і Santander, BM Sua Casa вызваляе 90% сродкаў пасля рэгістрацыі фінансавання ў натарыуса і 10% пасля завяршэння работ, калі кліент прад'яўляе пасведчанне аб заселенасці. Акрамя таго, няма перыядычных вымярэнняў. Залогам у выпадку невыканання абавязацельстваў выступае зямля (або іншая маёмасць), а таксама тое, што ўжо пабудавана. Пасля таго, як гэта зроблена, калі будаўніцтвановаўвядзенне зацверджана, умовы тыя ж, што і для праектаў мура. «Адна з пераваг BM Sua Casa — хуткасць. Мы ўжо падпісалі кантракты за дзесяць дзён, і наш сярэдні складае каля аднаго месяца», - паказвае Элісеу.

Caixa Econômica Federal line 1

Федэральная лінія Caixa Econômica 2

Лінія Сантандэр

Лінія BM Sua Casa

Канкрэтны параметр Caixa

Калі гэта таго варта?

Пры фінансаванні дома важна быць упэўнены, што даход сям'і будзе падтрымліваць льготы. Звычайна банкі патрабуюць, каб яны складалі максімум 30% валавога даходу сям'і. Варыянт інавацыйных метадаў будаўніцтва таксама ўносіць некаторыя асаблівасці ў планаванне выдаткаў:

• Паколькі ў гэтых выпадках праца звычайна кароткая, уладальнік можа хутка рухацца і ліквідаваць выдаткі з папярэднім домам. Дом плошчай 200 м², зроблены з драўлянага каркаса, напрыклад, гатовы праз тры месяцы, у той час як звычайная мураваная канструкцыя зойме больш за год.

• Дамы, у якіх выкарыстоўваюцца альтэрнатыўныя сістэмы, могуць мець меншае прызнанне на рынку. Нават калі вы хочаце пабудаваць дом, каб жыць у ім доўгія гады, не забывайце, што гэта маёмасць будзе актывам, гатовым да продажу ў выпадку неабходнасці або змены планаў. І, у Бразіліі, драўняныя варыянты, EPS (пенаполістырол) істалёвы каркас па-ранейшаму складаней дамовіцца, чым мур. «У жыцці ёсць здаровыя крокі, напрыклад, калі пажылая пара прадае сваю маёмасць, каб купіць іншую, меншую, і пакінуць сабе частку грошай. У будучыні, калі людзі зразумеюць, што зрабілі няправільны выбар пры будаўніцтве, яны пашкадуюць аб гэтым», - папярэджвае фінансавы педагог Маўра Каліл з Calil & Calil Heritage Studies and Formation Center.

• Што тычыцца выдаткаў на фінансаванне, найлепшым варыянтам заўсёды з'яўляецца будаўніцтва ўласнымі рэсурсамі. Але, калі гэта немагчыма, шукайце самыя нізкія працэнтныя стаўкі. Паколькі для тых, хто збіраецца выкарыстоўваць інавацыйныя метады, мала варыянтаў, важна падвоіць іх увагу.