អ្នក​ដែល​នឹង​សាងសង់​ផ្ទះ​ដោយ​ប្រើ​អ្វី​ដែល​ធនាគារ​ប្រេស៊ីល​ហៅ​ថា​ប្រព័ន្ធ​នវានុវត្តន៍ (ការងារ​ស្ងួត វិធីសាស្ត្រ​ឧស្សាហូបនីយកម្ម) រក​ជម្រើស​ហិរញ្ញប្បទាន​រួច​ហើយ។ មិនមានបន្ទាត់ជាក់លាក់នៃឥណទានទេ ប៉ុន្តែស្ថាប័នមួយចំនួនបញ្ចេញធនធានសម្រាប់ការងារជាមួយស៊ុមដែក និងស៊ុមឈើក្នុងអត្រាការប្រាក់ស្មើនឹងគម្រោងសម្រាប់សាងសង់សំណង់ទូទៅ។ ដំណឹងអាក្រក់គឺថា បន្ថែមពីលើស្ថាប័នទាំងនេះកម្រ មានការដាក់កម្រិតលើប្រភេទនៃសម្ភារៈដែលអនុញ្ញាតសម្រាប់ការងារ។

មានតែធនាគារពីរប៉ុណ្ណោះ

នេះគឺ ករណីរបស់ Caixa Econômica Federal ដែលទាមទារការបំពេញជំហានបន្ថែម ដើម្បីអនុម័តប្រតិបត្តិការ។ “ជាធម្មតា Caixa ចាត់តាំងវិស្វករខាងក្រៅដើម្បីវាយតម្លៃការសាងសង់។ គាត់វាយតម្លៃគម្រោងរបស់ភាគីដែលចាប់អារម្មណ៍ ទៅកាន់គេហទំព័រ និងរៀបចំដំណើរការ” ពន្យល់ពី Celita Fernandes ពីការគ្រប់គ្រងជាតិ ស្តង់ដារនីយកម្ម និងស្តង់ដារបច្ចេកទេសរបស់ធនាគារ។ នេះសម្រាប់ការងារគ្រប់ប្រភេទ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅពេលដែលផ្ទះដែលបានគ្រោងទុកមិនធ្វើពីឥដ្ឋ ករណីនេះក៏ត្រូវបានបញ្ជូនទៅផ្នែកគ្រប់គ្រងការអភិវឌ្ឍន៍ទីក្រុង ដែលវិស្វករមកពី Caixa ធ្វើការ។ “ពួកគេប្រើប៉ារ៉ាម៉ែត្រជាក់លាក់ជាឯកសារយោង – លទ្ធផលនៃការវិភាគលើសម្ភារៈ ទីផ្សារ អត្រាលំនាំដើម។ល។ ជាមួយ​នឹង​នោះ ពួកគេ​ថែមទាំង​អាច​ផ្លាស់ប្តូរ​រយៈពេល​នៃ​ការផ្តល់​ហិរញ្ញប្បទាន​ផងដែរ​»​។​ Celita និយាយ​។ យោងតាមប៉ារ៉ាម៉ែត្រ Caixa ទាំងនេះ សំណង់ឈើត្រូវបានផ្តល់ហិរញ្ញប្បទាន យ៉ាងហោចណាស់ 15ឆ្នាំខណៈពេលដែលស៊ុមដែកឈានដល់ 30 ឆ្នាំ។ ក្នុងករណីដំបូង ផ្ទះអាចទទួលបានហិរញ្ញប្បទានរហូតដល់ 100% ដរាបណាតំបន់សើម (បន្ទប់ទឹក និងផ្ទះបាយ) ប្រើប្រាស់កំរាលឥដ្ឋ។ ផ្ទះស៊ុមដែកមានដែនកំណត់ 80% ។ “នោះ​គឺ​ដោយ​សារ​តែ​ប្រសិន​បើ​ធនាគារ​ចង់​យក​ផ្ទះ​នោះ​មក​វិញ​ដោយ​សារ​តែ​មិន​បាន​បង់​ប្រាក់ អ្នក​ត្រូវ​ការ​ចង់​ទិញ​វា​វិញ​។ ហើយ​មាន​រនាំង​ទីផ្សារ​»​ Celita និយាយ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅពេលដែលការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានត្រូវបានអនុម័ត អត្រាការប្រាក់គឺស្មើនឹងតម្លៃដែលត្រូវបានគិតថ្លៃសម្រាប់ការងារទូទៅ អ្នកអាចប្រើ Severance Indemnity Fund (FGTS) និងទទួលយកប្រព័ន្ធ Amortization System (SAC)។ លុយ​ចេញ​មក​បន្តិច​បន្តួច​ព្រោះ​ដំណាក់កាល​ការងារ​ត្រូវ​បាន​បញ្ចប់។ អតិថិជនមានពេល 12 ខែដើម្បីបញ្ចប់ការសាងសង់។ ឯកសារយោងផ្សេងទៀតលើប្រធានបទគឺ Santander ដែលភាគីចាប់អារម្មណ៍ត្រូវតែបង្ហាញគម្រោង និងកាលវិភាគការងារ។ បច្ចុប្បន្ននេះ ធនាគារមានប៉ារ៉ាម៉ែត្ររួចហើយសម្រាប់ការអនុម័តហិរញ្ញប្បទានសម្រាប់ប្រព័ន្ធដូចជាស៊ុមឈើ ទោះបីជាករណីបែបនេះនៅតែកម្រក៏ដោយ។ «យើង​ត្រូវ​សិក្សា​ថា តើ​វា​អាច​ប្រើ​វិធី​ផ្សេង​ទៀត​ឬ​អត់? ឥឡូវនេះ យើងទទួលយកមនុស្សគ្រប់គ្នាជាធម្មតា ដោយគ្មានការរឹតត្បិត ឬការអនុគ្រោះ" Nerian Gussoni អគ្គនាយកនៃអាជីវកម្មអចលនទ្រព្យនៅ Santander និយាយ។ ហិរញ្ញប្បទានអាចចំណាយពេលរហូតដល់ 30 ឆ្នាំ ប៉ុន្តែការងារនេះមានរយៈពេល 15 ខែដើម្បីបញ្ចប់។ លុយ​ចូល​មក​ដល់​ដំណាក់កាល​ការងារ​រីកចម្រើន។ “រៀងរាល់បីខែម្តង ការងារត្រូវឆ្លងកាត់អធិការកិច្ច”, Nerian និយាយ។ ប្រសិនបើកាលវិភាគមិនត្រូវបានបំពេញ ធនាគារនឹងបញ្ឈប់ប្រតិបត្តិការ។

សំណួរដែលត្រូវបានចាត់ទុកថាជាករណីលើកលែង

BM Sua Casa ឯកទេសផ្នែកឥណទានអចលនទ្រព្យ វិភាគសំណើ ដែលងាកចេញពីប្រព័ន្ធទូទៅបំផុត។ “ផលិតផល​ក្រៅ​ធ្នើរ​របស់​យើង​គិត​ពី​ការ​ធ្វើ​ឥដ្ឋ​ធម្មតា។ យើងចាត់ទុកអ្វីដែលកើតចេញពីនេះជាករណីលើកលែង” ពន្យល់ Elyseu Mardegan Júnior នាយកក្រុមហ៊ុន។ នៅក្នុងការអនុវត្ត នៅពេលដែលសំណើដូចនេះកើតឡើង BM Sua Casa ផ្ទៀងផ្ទាត់តាមរយៈវិស្វករខាងក្រៅ លទ្ធភាពនៃការបិទកិច្ចព្រមព្រៀងនេះ។ យោងតាមនាយកប្រតិបត្តិ ការលំបាកខ្លាំងបំផុតគឺនៅក្នុងទំនាក់ទំនងជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។ "ច្បាប់មានកាតព្វកិច្ចដកការធានារ៉ាប់រងប្រឆាំងនឹងការខូចខាតរាងកាយចំពោះទ្រព្យសម្បត្តិ និងការស្លាប់របស់អតិថិជន។ ប៉ុន្តែជាធម្មតា ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមិនបិទកិច្ចព្រមព្រៀងទេ នៅពេលដែលការងារនេះមិនមានការសាងសង់”។ មានការកក់ទុកផងដែរទាក់ទងនឹងផ្ទះឈើពីព្រោះសម្ភារៈអាចកាន់តែយ៉ាប់យ៉ឺនមុនរយៈពេលពេញលេញនៃហិរញ្ញប្បទាន - សមាសភាពចម្រុះ ឈើ និងកំបោរ ជាឧទាហរណ៍ មានឱកាសកាន់តែច្រើនក្នុងការទទួលយក។ មិនដូច Caixa និង Santander BM Sua Casa បញ្ចេញ 90% នៃមូលនិធិនៅពេលចុះឈ្មោះការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទាននៅសារការី និង 10% នៅពេលបញ្ចប់ការងារ នៅពេលដែលអតិថិជនបង្ហាញវិញ្ញាបនបត្រកាន់កាប់។ ដូចគ្នានេះផងដែរមិនមានការវាស់វែងតាមកាលកំណត់ទេ។ ដី (ឬទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀត) បម្រើជាវត្ថុបញ្ចាំក្នុងករណីមានកំហុស ក៏ដូចជាអ្វីដែលបានសាងសង់រួចហើយ។ នៅពេលនេះត្រូវបានធ្វើនៅពេលដែលការសាងសង់ការបង្កើតថ្មីត្រូវបានអនុម័ត លក្ខខណ្ឌគឺដូចគ្នានឹងគម្រោងសាងសង់ឥដ្ឋដែរ។ “អត្ថប្រយោជន៍មួយរបស់ BM Sua Casa គឺល្បឿន។ យើងបានចុះកិច្ចសន្យារួចហើយក្នុងរយៈពេលដប់ថ្ងៃ ហើយជាមធ្យមរបស់យើងគឺប្រហែលមួយខែ" បង្ហាញ Elyseu។

Caiza Econômica Federal line 1

Caixa Econômica Federal Line 2

Santander Line

BM Sua Casa Line

ប៉ារ៉ាម៉ែត្រជាក់លាក់នៃ Caixa

តើវាមានតម្លៃនៅពេលណា?

នៅពេលផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានផ្ទះ វាជារឿងសំខាន់ ត្រូវប្រាកដថាប្រាក់ចំណូលរបស់គ្រួសារនឹងគាំទ្រអត្ថប្រយោជន៍។ ជាធម្មតា ធនាគារតម្រូវឱ្យពួកគេតំណាងឱ្យអតិបរមា 30% នៃប្រាក់ចំណូលសរុបរបស់គ្រួសារ។ ជម្រើសសម្រាប់វិធីសាស្រ្តសាងសង់ប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិតក៏នាំមកនូវលក្ខណៈពិសេសមួយចំនួនក្នុងការរៀបចំផែនការចំណាយផងដែរ៖

• ដូចករណីទាំងនេះជាធម្មតាការងារមានរយៈពេលខ្លី ម្ចាស់អាចផ្លាស់ទីបានយ៉ាងឆាប់រហ័ស និងលុបបំបាត់ការចំណាយជាមួយនឹងផ្ទះពីមុន។ ជាឧទាហរណ៍ ផ្ទះទំហំ 200 ម៉ែត្រការ៉េដែលផលិតដោយស៊ុមឈើគឺរួចរាល់ក្នុងរយៈពេល 3 ខែ ខណៈពេលដែលការសាងសង់កំរាលឥដ្ឋធម្មតានឹងចំណាយពេលច្រើនជាងមួយឆ្នាំ។

• ផ្ទះដែលប្រើប្រព័ន្ធជំនួសអាចមានការទទួលយកតិចជាងនៅលើទីផ្សារ។ បើទោះជាអ្នកចង់សាងសង់ផ្ទះដើម្បីរស់នៅច្រើនឆ្នាំក៏ដោយ កុំភ្លេចថាអចលនទ្រព្យនោះនឹងក្លាយជាទ្រព្យសម្បតិ្ត ត្រៀមលក់នៅពេលមានតម្រូវការ ឬផ្លាស់ប្តូរផែនការ។ ហើយនៅប្រទេសប្រេស៊ីល ជម្រើសឈើ EPS (Styrofoam) និងស៊ុមដែកនៅតែពិបាកចរចាជាងការតម្លើងឥដ្ឋ។ “មានចលនាដែលមានសុខភាពល្អនៅក្នុងជីវិត ដូចជាពេលដែលគូស្នេហ៍វ័យចំណាស់ម្នាក់លក់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេដើម្បីទិញមួយទៀត តូចជាង ហើយទុកប្រាក់មួយផ្នែក។ នៅខាងមុខ ប្រសិនបើមនុស្សដឹងថាពួកគេបានជ្រើសរើសខុសនៅពេលសាងសង់ ពួកគេនឹងស្ដាយក្រោយ” អ្នកអប់រំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ Mauro Calil មកពី Calil & មជ្ឈមណ្ឌលសិក្សា និងបង្កើតបេតិកភណ្ឌ Calil ។

• ទាក់ទងនឹងការចំណាយហិរញ្ញប្បទាន ជម្រើសដ៏ល្អបំផុតគឺតែងតែបង្កើតដោយធនធានផ្ទាល់ខ្លួន។ ប៉ុន្តែ ប្រសិនបើវាមិនអាចទៅរួច សូមរកមើលអត្រាការប្រាក់ទាបបំផុត។ ដោយសារមានជម្រើសតិចតួចសម្រាប់អ្នកដែលនឹងប្រើប្រាស់វិធីសាស្រ្តប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិត វាជាការសំខាន់ក្នុងការយកចិត្តទុកដាក់ទ្វេដង។