Ci, którzy zamierzają zbudować dom przy użyciu tego, co brazylijskie banki nazywają innowacyjnymi systemami (sucha konstrukcja, uprzemysłowione metody), mają już opcje finansowania. Nie ma specjalnych linii kredytowych, ale niektóre instytucje udostępniają fundusze na projekty szkieletów stalowych i drewnianych przy oprocentowaniu równym oprocentowaniu zwykłych projektów murowanych. Zła wiadomość jest taka, że opróczInstytucje te są rzadkie, istnieją ograniczenia dotyczące rodzaju materiałów dozwolonych do pracy.

Tylko dwa banki

Tak jest w przypadku Caixa Econômica Federal, który wymaga ukończenia dodatkowego etapu w celu zatwierdzenia operacji: "Caixa zwykle wyznacza zewnętrznego inżyniera do oceny konstrukcji. Ocenia projekt zainteresowanej strony, udaje się na miejsce i przygotowuje proces", wyjaśnia Celita Fernandes z Departamentu Zarządzania Krajowego, Normalizacji i Standardów Technicznych banku. Dotyczy toJednak w przypadku, gdy dom nie jest murowany, sprawa jest również wysyłana do Zarządu Rozwoju Miejskiego, gdzie pracują inżynierowie Caixa. "Używają oni określonych parametrów jako punktu odniesienia - wyniku analizy materiałów, rynku, wskaźników niewypłacalności itp. Mogą nawet zmienić okres finansowania" - mówi Celita.W pierwszym przypadku można sfinansować do 100% domu, pod warunkiem, że w pomieszczeniach mokrych (łazienki i kuchnia) zastosowany zostanie mur, podczas gdy domy o konstrukcji stalowej mają limit 80%.Istnieje również bariera rynkowa", mówi Celita. Jednak po zatwierdzeniu finansowania, stopy procentowe są równoważne z tymi naliczanymi w przypadku zwykłych kontraktów budowlanych, można skorzystać z Funduszu Gwarancji Długoterminowej (FGTS) i przyjąć System Stałej Amortyzacji (SAC). Pieniądze są wypłacane stopniowo, zgodnie z zakończeniem etapów prac. Klient ma 12 miesięcy na ukończenie prac.Drugą referencją w tym temacie jest Santander, dla którego zainteresowana strona musi przedstawić projekt i harmonogram budowy. Obecnie bank ma już parametry zatwierdzania finansowania dla systemów takich jak rama drewniana, chociaż takie przypadki są nadal rzadkie. "Musieliśmy zbadać, czy możliwe jest zastosowanie alternatywnych metod. Teraz akceptujemy je wszystkie normalnie, bezFinansowanie może trwać do 30 lat, ale na ukończenie prac jest 15 miesięcy. Pieniądze przychodzą etapami, w zależności od postępu prac. "Co trzy miesiące prace przechodzą kontrolę" - mówi Nerian. Jeśli harmonogram nie zostanie dotrzymany, bank wstrzymuje operację.

Pytanie traktowane jako wyjątek

BM Sua Casa, firma specjalizująca się w kredytach na nieruchomości, analizuje propozycje, które różnią się od najbardziej powszechnego systemu, indywidualnie dla każdego przypadku: "Nasz gotowy produkt obejmuje konwencjonalny mur. Wszystko, co wykracza poza to, traktujemy jako wyjątek", wyjaśnia Elyseu Mardegan Júnior, dyrektor firmy. W praktyce, gdy pojawiają się tego rodzaju propozycje, BM Sua Casa sprawdza, za pomocą zewnętrznych inżynierów, możliwośćPrawo wymaga ubezpieczenia od fizycznych uszkodzeń nieruchomości i śmierci klienta, ale firma ubezpieczeniowa zazwyczaj nie zamyka transakcji, gdy budynek nie jest murowany", mówi.W przeciwieństwie do Caixa i Santander, BM Sua Casa uwalnia 90% środków w momencie rejestracji finansowania w kancelarii notarialnej i 10% po zakończeniu prac, gdy klient przedstawi "habite-se" (zaświadczenie o zamieszkaniu). Ponadto nie ma okresowych pomiarów. Ziemia (lub inna nieruchomość) służy jako gwarancja w przypadku niewywiązania się z płatności, a zatemPo zatwierdzeniu innowacyjnej konstrukcji warunki są takie same, jak w przypadku projektów murowanych. "Jedną z zalet BM Sua Casa jest szybkość. Podpisaliśmy już umowy w ciągu dziesięciu dni, a nasza średnia wynosi około jednego miesiąca" - ujawnia Elyseu.

Caixa Econômica Federal Linia 1

Caixa Econômica Federal Linia 2

Linia Santander

Linia BM Your House

Parametr specyficzny dla skrzynki

Kiedy to się opłaca?

Finansując budowę domu, należy mieć pewność, że dochody rodziny wystarczą na pokrycie rat. Zazwyczaj banki wymagają, aby stanowiły one co najwyżej 30% dochodów brutto rodziny. Opcja innowacyjnych metod w budownictwie niesie ze sobą również pewne osobliwości w planowaniu wydatków:

- Ponieważ w takich przypadkach budowa jest zwykle krótka, właściciel może działać szybko i wyeliminować wydatki związane z poprzednim domem. Na przykład dom o powierzchni 200 m² wykonany z drewnianej ramy jest gotowy w ciągu trzech miesięcy, podczas gdy konwencjonalna konstrukcja murowana zajęłaby ponad rok.

- Nawet jeśli chcesz zbudować dom, w którym będziesz mieszkać przez wiele lat, nie zapominaj, że ta nieruchomość będzie aktywem, gotowym do sprzedaży w razie potrzeby lub zmiany planów. A w Brazylii opcje drewna, EPS (styropianu) i stalowej ramy są nadal trudniejsze do wynegocjowania niż dealerzy."W życiu zdarzają się zdrowe ruchy, na przykład gdy starsza para sprzedaje swoją nieruchomość, aby kupić inną, mniejszą i zatrzymać część pieniędzy. W przyszłości, jeśli dana osoba zda sobie sprawę, że dokonała złego wyboru podczas budowy, będzie tego żałować" - ostrzega edukator finansowy Mauro Calil z Calil & Calil Centro de Estudos e Formação de Patrimônio.

- Jeśli chodzi o koszty finansowania, najlepszą opcją jest zawsze budowa z własnych środków, ale jeśli nie jest to możliwe, należy szukać najniższych stóp procentowych. Ponieważ istnieje niewiele opcji dla tych, którzy zamierzają korzystać z innowacyjnych metod, ważne jest, aby podwoić swoją uwagę.