أولئك الذين يخططون لبناء منزل باستخدام ما تسميه البنوك البرازيلية أنظمة مبتكرة (العمل الجاف ، الأساليب الصناعية) يجدون بالفعل خيارات تمويل. لا توجد خطوط ائتمان محددة ، لكن بعض المؤسسات تطلق موارد للأعمال ذات الإطار الفولاذي والإطار الخشبي بأسعار فائدة مساوية لتلك الخاصة بمشاريع البناء المشتركة. النبأ السيئ هو أنه بالإضافة إلى ندرة هذه المؤسسات ، هناك قيود على نوع المواد المسموح بها للعمل.

فقط بنكين

هذا هو قضية Caixa Econômica Federal ، والتي تتطلب تنفيذ خطوة إضافية للموافقة على العملية. "عادة ، تعين Caixa مهندسًا خارجيًا لتقييم البناء. يقوم بتقييم مشروع الطرف المهتم ، ويذهب إلى الموقع ويضع العملية "، تشرح سيليتا فيرنانديز ، من الإدارة الوطنية والمعايير والمعايير الفنية للبنك. هذا ينطبق على الأعمال من جميع الأنواع. ومع ذلك ، عندما لا يكون المنزل المسقط مصنوعًا من البناء ، يتم إرسال الحالة أيضًا إلى إدارة التطوير الحضري ، حيث يعمل المهندسون من كايكسا نفسها. "يستخدمون معلمات محددة كمرجع - نتيجة تحليل المواد ، والسوق ، ومعدلات التخلف عن السداد ، وما إلى ذلك. مع ذلك ، يمكنهم حتى تغيير مدة التمويل "، كما يقول سيليتا. وفقًا لمعايير Caixa هذه ، يتم تمويل الإنشاءات الخشبية ، على الأكثر ، بمقدار 15سنة ، في حين أن تلك الإطارات الفولاذية تصل إلى 30 عامًا. في الحالة الأولى ، يمكن تمويل ما يصل إلى 100٪ من المنزل ، طالما أن المناطق الرطبة (الحمامات والمطبخ) تستخدم أعمال البناء. المنازل ذات الإطار الفولاذي لها حد 80٪. هذا لأنه ، إذا أراد البنك استعادة المنزل بسبب عدم الدفع ، يحتاج شخص ما إلى إعادة شرائه. يقول سيليتا ، "هناك عائق في السوق". بمجرد الموافقة على التمويل ، ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة تعادل تلك المفروضة على الأعمال المشتركة ، يمكنك استخدام صندوق تعويضات الإقالة (FGTS) واعتماد نظام الاستهلاك الثابت (SAC). يخرج المال شيئًا فشيئًا ، مع اكتمال مراحل العمل. لدى العميل 12 شهرًا لإكمال البناء. المرجع الآخر حول هذا الموضوع هو سانتاندير ، حيث يجب على الطرف المهتم تقديم مشروع وجدول أعمال. حاليًا ، لدى البنك بالفعل معايير للموافقة على تمويل أنظمة مثل الإطار الخشبي ، على الرغم من أن مثل هذه الحالات لا تزال نادرة. كنا بحاجة إلى دراسة ما إذا كان من الممكن استخدام طرق بديلة. الآن ، نحن نقبل الجميع بشكل طبيعي ، دون قيود أو خدمات "، كما يقول نيريان جوسوني ، المشرف على العقارات التجارية في سانتاندير. قد يستغرق التمويل ما يصل إلى 30 عامًا ، لكن العمل أمامه 15 شهرًا حتى ينتهي. يصل المال على مراحل ، مع تقدم العمل. "كل ثلاثة أشهر يمر العملالتفتيش "، كما يقول نيريان. إذا لم يتم استيفاء الجدول الزمني ، يقوم البنك بإيقاف العملية.

سؤال يعتبر استثناء

BM Sua Casa ، المتخصصة في الائتمان العقاري ، يحلل العروض التي تنحرف عن النظام الأكثر شيوعًا. "منتجنا الجاهز يفكر في أعمال البناء التقليدية. يشرح إليسو مارديجان جونيور ، مدير الشركة ، ما ينتج عن ذلك على أنه استثناء. من الناحية العملية ، عندما تظهر مثل هذه المقترحات ، تتحقق BM Sua Casa ، من خلال مهندسين خارجيين ، من إمكانية إتمام الصفقة. وفقًا للسلطة التنفيذية ، تكمن الصعوبة الأكبر في العلاقة مع شركات التأمين. "القانون يلزم إجراء تأمين ضد الأضرار المادية التي تلحق بالممتلكات وضد وفاة العميل. لكن شركة التأمين لا تقوم عادة بإبرام صفقة عندما لا يكون العمل حجريًا "، كما يقول. هناك أيضًا تحفظات تتعلق بالبيوت الخشبية ، لأن المواد يمكن أن تتدهور قبل انتهاء مدة التمويل - على سبيل المثال ، تتمتع التراكيب المختلطة ، والخشب والبناء ، على سبيل المثال ، بفرصة أكبر للقبول. على عكس Caixa و Santander ، أصدرت BM Sua Casa 90 ٪ من الأموال عند تسجيل التمويل لدى كاتب العدل و 10 ٪ عند الانتهاء من العمل ، عندما يقدم العميل شهادة الإشغال. أيضا ، لا توجد قياسات دورية. تعمل الأرض (أو الممتلكات الأخرى) كضمان في حالة التخلف عن السداد ، وكذلك ما تم بناؤه بالفعل. بمجرد أن يتم ذلك ، عند البناءتمت الموافقة على الابتكار ، والشروط هي نفسها لمشاريع البناء. "إحدى مزايا BM Sua Casa هي السرعة. لقد وقعنا بالفعل عقودًا في غضون عشرة أيام ، ومتوسطنا حوالي شهر واحد "، يوضح إليسو.

Caixa Econômica Federal line 1

Caixa Econômica Federal Line 2

Santander Line

BM Sua Casa Line

معلمة محددة لـ Caixa

متى يستحق ذلك؟

عند تمويل منزل ، من المهم أن التأكد من أن دخل الأسرة سيدعم المزايا. عادة ، تتطلب البنوك أنها تمثل 30٪ كحد أقصى من الدخل الإجمالي للأسرة. يجلب خيار طرق البناء المبتكرة أيضًا بعض الخصائص المميزة في تخطيط النفقات:

• كما هو الحال في هذه الحالات ، يكون العمل عادةً قصيرًا ، يمكن للمالك التحرك بسرعة وإلغاء النفقات مع المنزل السابق. على سبيل المثال ، يصبح المنزل المصنوع من إطار خشبي بمساحة 200 متر مربع جاهزًا في غضون ثلاثة أشهر ، في حين أن البناء التقليدي قد يستغرق أكثر من عام.

• قد لا تحظى المنازل التي تستخدم أنظمة بديلة بقبول أقل في السوق. حتى إذا كنت ترغب في بناء منزل للعيش فيه لسنوات عديدة ، فلا تنس أن هذا العقار سيكون أحد الأصول ، وجاهزًا للبيع في حالة الحاجة أو تغيير الخطط. وفي البرازيل ، خيارات الخشب ، EPS (الستايروفوم) ولا يزال التفاوض على الإطار الفولاذي أكثر صعوبة من البناء. "هناك تحركات صحية في الحياة ، كما هو الحال عندما يبيع زوجان مسنان ممتلكاتهما لشراء أخرى أصغر ، والاحتفاظ بجزء من المال. في المستقبل ، إذا أدرك الناس أنهم اتخذوا قرارًا خاطئًا عند البناء ، فسوف يندمون على ذلك "، يحذر ماورو كليل ، خبير الشؤون المالية ، من Calil & amp؛ Calil Heritage Studies and Formation Center.

• فيما يتعلق بتكاليف التمويل ، فإن الخيار الأفضل دائمًا هو البناء بالموارد الخاصة. ولكن ، إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فابحث عن أقل معدلات الفائدة. نظرًا لوجود عدد قليل من الخيارات لأولئك الذين سيستخدمون طرقًا مبتكرة ، فمن المهم مضاعفة انتباههم.