Cei care au de gând să construiască o casă folosind ceea ce băncile braziliene numesc sisteme inovative (construcții uscate, metode industrializate) au deja opțiuni de finanțare. Nu există linii de credit specifice, dar unele instituții deblochează fonduri pentru proiecte cu structură de oțel și structură de lemn la rate de dobândă egale cu cele pentru proiecte de zidărie obișnuită. Vestea proastă este că, în afară deaceste instituții sunt rare, există restricții în ceea ce privește tipul de material permis pentru lucrare.

Doar două bănci

Acesta este cazul Caixa Econômica Federal, care cere parcurgerea unei etape suplimentare pentru a aproba operațiunea: "Caixa desemnează în mod normal un inginer externalizat pentru a evalua construcția. Acesta evaluează proiectul celui interesat, merge la fața locului și pune la punct procesul", explică Celita Fernandes, de la Departamentul Național de Management, Standardizare și Standarde Tehnice al băncii. Acest lucru este valabil pentruTotuși, atunci când casa nu este din zidărie, cazul este trimis și la Direcția de Dezvoltare Urbană, unde lucrează inginerii proprii ai Caixa: "Ei folosesc ca referință anumiți parametri - rezultatul unei analize a materialelor, a pieței, a ratelor de neplată etc. Ei pot chiar să modifice termenul de finanțare", spune Celita.În primul caz, se poate finanța până la 100% din casă, cu condiția ca în zonele umede (băi și bucătărie) să se folosească zidărie, în timp ce pentru casele cu structură metalică limita este de 80%.Și există o barieră de piață", spune Celita. Odată aprobată finanțarea, însă, dobânzile sunt echivalente cu cele practicate pentru contractele de construcții obișnuite, se poate folosi Fondul de Garantare a Duratei (FGTS) și se poate adopta Sistemul de Amortizare Constantă (SAC). Banii ies încetul cu încetul, în funcție de finalizarea etapelor lucrării. Clientul are la dispoziție 12 luni pentru a finalizaCealaltă referință în materie este Santander, pentru care cel interesat trebuie să prezinte un proiect și un calendar de construcție. În prezent, banca are deja parametri pentru aprobarea finanțării unor sisteme precum cel cu structură din lemn, deși astfel de cazuri sunt încă rare. "A trebuit să studiem dacă este fezabilă utilizarea unor metode alternative. Acum, le acceptăm pe toate în mod normal, fărăFinanțarea poate dura până la 30 de ani, dar lucrarea are la dispoziție 15 luni pentru a fi finalizată. Banii ajung în etape, în funcție de stadiul lucrărilor. "La fiecare trei luni, lucrarea trece printr-o inspecție", spune Nerian. Dacă graficul nu este respectat, banca oprește operațiunea.

Întrebare considerată ca o excepție

BM Sua Casa, o companie specializată în credite imobiliare, analizează de la caz la caz propunerile care diferă de sistemul cel mai comun: "Produsul nostru de serie include zidăria convențională. Tratăm tot ceea ce este în afara acesteia ca pe o excepție", explică Elyseu Mardegan Júnior, directorul companiei. În practică, atunci când apar propuneri de acest gen, BM Sua Casa verifică, prin intermediul unor ingineri externalizați, posibilitateaLegea cere asigurarea împotriva pagubelor fizice ale imobilului și împotriva decesului clientului, dar compania de asigurări nu obișnuiește să încheie o afacere când clădirea nu este din cărămidă", spune el.Compozițiile mixte, din lemn și zidărie, de exemplu, au șanse mai mari de a fi acceptate. Spre deosebire de Caixa și Santander, BM Sua Casa deblochează 90% din resurse în momentul înregistrării finanțării la notariat și 10% la încheierea lucrărilor, când clientul prezintă "habite-se" (certificatul de ocupare). În plus, nu există măsurători periodice. Terenul (sau o altă proprietate) servește drept garanție în caz de neplată, astfel căOdată făcut acest lucru, atunci când o construcție inovatoare este aprobată, condițiile sunt aceleași ca pentru proiectele de zidărie. "Unul dintre avantajele BM Sua Casa este rapiditatea. Am semnat deja contracte în zece zile, iar media noastră este de aproximativ o lună", dezvăluie Elyseu.

Caixa Econômica Federal Linia 1

Caixa Econômica Federal Linia 2

Linia Santander

Linia BM Your House

Parametru specific al casetei

Când merită?

La finanțarea unei case, este important să ne asigurăm că veniturile familiei vor fi suficiente pentru a acoperi ratele. În mod normal, băncile cer ca acestea să reprezinte, cel mult, 30% din venitul brut al familiei. Opțiunea pentru metode inovatoare în construcții aduce și unele particularități în planificarea cheltuielilor:

- Deoarece în aceste cazuri construcția este de obicei scurtă, proprietarul se poate mișca rapid și poate elimina cheltuielile cu casa anterioară. O casă de 200 m² realizată cu structură din lemn, de exemplu, este gata în trei luni, în timp ce o construcție convențională din zidărie ar dura mai mult de un an.

- Chiar dacă doriți să construiți o casă în care să locuiți mulți ani, nu uitați că acea proprietate va fi un activ, gata să fie vândută în caz de nevoie sau de schimbare de planuri. Și, în Brazilia, opțiunile de lemn, EPS (polistiren) și cadre de oțel sunt încă mai greu de negociat decât cele ale dealerilor."Există mișcări sănătoase în viață, cum ar fi atunci când un cuplu în vârstă își vinde proprietatea pentru a cumpăra o alta, mai mică, și păstrează o parte din bani. În viitor, dacă persoana respectivă își dă seama că a făcut o alegere greșită atunci când a construit, va regreta", avertizează educatorul financiar Mauro Calil, de la Calil & Calil Centro de Estudos e Formação de Patrimônio.

- În ceea ce privește costurile de finanțare, cea mai bună opțiune este întotdeauna să construiți cu resurse proprii, dar dacă acest lucru nu este posibil, căutați cele mai mici rate ale dobânzii. Deoarece există puține opțiuni pentru cei care vor folosi metode inovatoare, este important să vă dublați atenția.