Diejenigen, die ein Haus mit dem bauen wollen, was die brasilianischen Banken als innovative Systeme bezeichnen (Trockenbau, industrialisierte Bauweise), haben bereits Finanzierungsmöglichkeiten. Es gibt keine speziellen Kreditlinien, aber einige Institute geben Gelder für Projekte in Stahl- und Holzrahmenbauweise zu Zinssätzen frei, die denen für herkömmliche Mauerwerksprojekte entsprechen. Die schlechte Nachricht ist, dass abgesehen vonDiese Einrichtungen sind selten, und es gibt Beschränkungen hinsichtlich der Art des für die Arbeit zulässigen Materials.

Nur zwei Banken

Dies ist der Fall bei der Caixa Econômica Federal, die für die Genehmigung des Vorhabens eine zusätzliche Etappe verlangt: "Normalerweise beauftragt die Caixa einen externen Ingenieur mit der Beurteilung des Bauvorhabens. Er beurteilt das Projekt des Interessenten, begibt sich auf die Baustelle und stellt das Verfahren zusammen", erklärt Celita Fernandes von der Abteilung Nationale Verwaltung, Normung und technische Normen der Bank. Dies gilt fürWenn das Haus jedoch nicht aus Mauerwerk besteht, wird der Fall auch an die Direktion für Stadtentwicklung geschickt, wo die Ingenieure der Caixa arbeiten: "Sie verwenden bestimmte Parameter als Referenz - das Ergebnis einer Analyse der Materialien, des Marktes, der Ausfallraten usw. Sie können sogar die Finanzierungsfrist ändern", sagt Celita.Im ersten Fall können bis zu 100 % des Hauses finanziert werden, sofern die Nassbereiche (Bäder und Küche) aus Mauerwerk bestehen, während für Häuser in Stahlrahmenbauweise eine Obergrenze von 80 % gilt.Und es gibt eine Marktschranke", sagt Celita. Sobald die Finanzierung jedoch genehmigt ist, entsprechen die Zinssätze denen für gewöhnliche Bauverträge, der Garantiefonds für die Dauer der Nutzung (FGTS) kann in Anspruch genommen werden und das System der konstanten Amortisation (SAC) kann angewandt werden. Das Geld wird nach und nach ausgezahlt, je nach Fertigstellung der einzelnen Bauabschnitte. Der Kunde hat 12 Monate Zeit, um dieDie andere Referenz in diesem Bereich ist Santander, für die der Interessent ein Projekt und einen Zeitplan für den Bau vorlegen muss. Derzeit hat die Bank bereits Parameter für die Genehmigung von Finanzierungen für Systeme wie Holzrahmen, obwohl solche Fälle noch selten sind. "Wir mussten untersuchen, ob es möglich ist, alternative Methoden zu verwenden. Jetzt akzeptieren wir alle normal, ohneDie Finanzierung kann bis zu 30 Jahre dauern, aber die Arbeiten müssen innerhalb von 15 Monaten abgeschlossen sein. Das Geld kommt in Phasen, je nach Fortschritt der Arbeiten. "Alle drei Monate werden die Arbeiten überprüft", sagt Nerian. Wenn der Zeitplan nicht eingehalten wird, stoppt die Bank die Operation.

Frage wird als Ausnahme betrachtet

BM Sua Casa, ein auf Immobilienkredite spezialisiertes Unternehmen, prüft von Fall zu Fall die Vorschläge, die vom üblichen System abweichen: "Unser Standardprodukt umfasst konventionelles Mauerwerk. Alles, was davon abweicht, betrachten wir als Ausnahme", erklärt Elyseu Mardegan Júnior, Direktor des Unternehmens. In der Praxis prüft BM Sua Casa bei derartigen Vorschlägen mit Hilfe von externen Ingenieuren die MöglichkeitDas Gesetz verlangt eine Versicherung gegen Sachschäden an der Immobilie und gegen den Tod des Kunden, aber die Versicherungsgesellschaft schließt in der Regel kein Geschäft ab, wenn das Gebäude nicht gemauert ist", sagt er.Im Gegensatz zu Caixa und Santander gibt die BM Sua Casa 90 % der Mittel bei der Eintragung der Finanzierung beim Notar und 10 % bei Abschluss der Arbeiten frei, wenn der Kunde die "habite-se" (Wohnungsbescheinigung) vorlegt. Außerdem gibt es keine regelmäßigen Messungen. Das Grundstück (oder eine andere Immobilie) dient als Garantie für den Fall eines Zahlungsausfalls, so dassEiner der Vorteile von BM Sua Casa ist die Schnelligkeit: Wir haben schon Verträge in zehn Tagen unterschrieben, und unser Durchschnitt liegt bei einem Monat", erklärt Elyseu.

Caixa Econômica Federal Linie 1

Caixa Econômica Federal Linie 2

Santander-Linie

BM Your House Linie

Boxspezifische Parameter

Wann ist es das wert?

Bei der Finanzierung eines Hauses muss man sicher sein, dass das Einkommen der Familie ausreicht, um die Raten zu decken. Normalerweise verlangen die Banken, dass sie höchstens 30 % des Bruttoeinkommens der Familie ausmachen. Die Möglichkeit, innovative Methoden beim Bau anzuwenden, bringt auch einige Besonderheiten bei der Planung der Ausgaben mit sich:

- Da in diesen Fällen die Bauzeit in der Regel kurz ist, kann der Bauherr schnell einziehen und die Kosten für das vorherige Haus eliminieren. Ein 200 m² großes Haus in Holzrahmenbauweise ist beispielsweise in drei Monaten fertig, während ein herkömmlicher Mauerwerksbau mehr als ein Jahr dauern würde.

- Auch wenn Sie ein Haus bauen wollen, um viele Jahre darin zu leben, sollten Sie nicht vergessen, dass diese Immobilie ein Vermögenswert ist, der bei Bedarf oder Änderung der Pläne verkauft werden kann. Und in Brasilien sind die Optionen Holz, EPS (Styropor) und Stahlrahmen immer noch schwieriger zu verhandeln als die Händler."Es gibt gesunde Bewegungen im Leben, z. B. wenn ein älteres Ehepaar seine Immobilie verkauft, um eine andere, kleinere zu kaufen und einen Teil des Geldes zu behalten. Wenn die Person später merkt, dass sie beim Bau eine falsche Entscheidung getroffen hat, wird sie das bereuen", warnt der Finanzpädagoge Mauro Calil von Calil & Calil Centro de Estudos e Formação de Patrimônio.

- Was die Finanzierungskosten angeht, so ist es immer am besten, mit eigenen Mitteln zu bauen, aber wenn das nicht möglich ist, sollte man sich nach den niedrigsten Zinssätzen umsehen. Da es nur wenige Möglichkeiten für diejenigen gibt, die innovative Methoden anwenden wollen, ist es wichtig, dass man seine Aufmerksamkeit verdoppelt.