De som skall bygga ett hus med vad brasilianska banker kallar innovativa system (torrkonstruktion, industrialiserade metoder) har redan finansieringsalternativ. Det finns inga specifika kreditlinjer, men vissa institutioner frigör medel för stålram- och träramsprojekt till räntesatser som motsvarar dem för vanliga murverksprojekt. Den dåliga nyheten är att, bortsett fråndessa institutioner är sällsynta, finns det begränsningar för vilken typ av material som tillåts för arbetet.

Endast två banker

Detta är fallet med Caixa Econômica Federal, som kräver att ytterligare ett steg genomförs för att godkänna verksamheten: "Caixa utser normalt en utomstående ingenjör för att bedöma konstruktionen. Han bedömer den intresserade partens projekt, åker till platsen och sammanställer processen", förklarar Celita Fernandes, från bankens avdelning för nationell förvaltning, standardisering och tekniska standarder. Detta gällerMen när huset inte är av murverk skickas ärendet också till förvaltningen för stadsutveckling, där Caixas egna ingenjörer arbetar. "De använder specifika parametrar som referens - resultatet av en analys av material, marknaden, betalningsinställelser etc. De kan till och med ändra finansieringstiden", säger Celita.I det första fallet kan upp till 100 % av huset finansieras, förutsatt att våtutrymmena (badrum och kök) är murade, medan hus med stålstomme har en gräns på 80 %.Och det finns ett marknadshinder", säger Celita. Men när finansieringen väl har godkänts motsvarar räntesatserna de som gäller för vanliga byggentreprenader, garantifonden för tjänsteår (FGTS) kan användas och systemet med konstant amortering (SAC) kan införas. Pengarna betalas ut lite i taget, beroende på hur långt arbetet har kommit. Beställaren har 12 månader på sig att slutföraDen andra referensen i ämnet är Santander, för vilken den intresserade parten måste presentera ett projekt och en tidsplan för byggandet. För närvarande har banken redan parametrar för godkännande av finansiering för system som trästomme, även om sådana fall fortfarande är sällsynta. "Vi behövde undersöka om det var möjligt att använda alternativa metoder. Nu accepterar vi dem alla normalt, utanFinansieringen kan ta upp till 30 år, men arbetet har 15 månader på sig att slutföras. Pengarna kommer i omgångar, beroende på hur arbetet fortskrider. "Var tredje månad går arbetet igenom en inspektion", säger Nerian. Om tidsplanen inte hålls stoppar banken operationen.

Frågan betraktas som ett undantag

BM Sua Casa, ett företag specialiserat på fastighetskrediter, analyserar de förslag som skiljer sig från det vanligaste systemet från fall till fall: "Vår standardprodukt omfattar konventionellt murverk. Vi behandlar allt utanför detta som ett undantag", förklarar Elyseu Mardegan Júnior, chef för företaget. I praktiken, när förslag av detta slag uppstår, kontrollerar BM Sua Casa, med hjälp av utlokaliserade ingenjörer, möjlighetenLagen kräver försäkring mot fysiska skador på fastigheten och mot beställarens dödsfall, men försäkringsbolaget brukar inte avsluta en affär när arbetet inte är murverk", säger han.Blandade kompositioner, till exempel av trä och murverk, har större chanser att accepteras. Till skillnad från Caixa och Santander frigör BM Sua Casa 90% av resurserna när finansieringen registreras hos notarien och 10% när arbetet är slutfört, när kunden visar upp "habite-se" (inflyttningsbevis). Dessutom finns det inga regelbundna mätningar. Marken (eller annan egendom) fungerar som garanti i händelse av betalningsinställelse, vilket innebärNär detta är gjort och en innovativ konstruktion godkänns är villkoren desamma som för murverksprojekt. "En av fördelarna med BM Sua Casa är snabbheten. Vi har redan skrivit kontrakt på tio dagar, och vårt genomsnitt är cirka en månad", avslöjar Elyseu.

Caixa Econômica Federal Linje 1

Caixa Econômica Federal Linje 2

Santander linje

BM Din huslinje

Boxspecifik parameter

När är det värt det?

Vid finansiering av ett hus är det viktigt att vara säker på att familjens inkomst kommer att vara tillräcklig för att täcka avbetalningarna. Normalt kräver banker att de representerar högst 30% av familjens bruttoinkomst. Alternativet för innovativa metoder i byggandet medför också vissa särdrag i planeringen av utgifter:

- Eftersom byggtiden i dessa fall vanligtvis är kort kan ägaren snabbt flytta och eliminera kostnaderna för det tidigare huset. Ett 200 m² stort hus med trästomme är till exempel klart på tre månader, medan en konventionell murad byggnad skulle ta mer än ett år.

- Även om du vill bygga ett hus för att bo i under många år, glöm inte att fastigheten kommer att vara en tillgång, redo att säljas vid behov eller ändrade planer. Och i Brasilien är trä, EPS (frigolit) och stålramar fortfarande svårare att förhandla om än återförsäljarna."Det finns hälsosamma rörelser i livet, som när ett äldre par säljer sin fastighet för att köpa en annan, mindre och behålla en del av pengarna. I framtiden, om personen inser att de gjorde fel val när de byggde, kommer de att ångra det", varnar den finansiella utbildaren Mauro Calil, från Calil & Calil Centro de Estudos e Formação de Patrimônio.

- När det gäller finansieringskostnader är det bästa alternativet alltid att bygga med egna resurser, men om detta inte är möjligt ska du leta efter de lägsta räntorna. Eftersom det finns få alternativ för dem som kommer att använda innovativa metoder är det viktigt att fördubbla din uppmärksamhet.