Они који ће градити кућу користећи оно што бразилске банке називају иновативним системима (суви рад, индустријализоване методе) већ проналазе опције финансирања. Не постоје посебне кредитне линије, али неке институције ослобађају средства за радове са челичним и дрвеним оквирима по каматним стопама једнаким онима за обичне зидарске пројекте. Лоша вест је да, поред тога што су ове институције ретке, постоје ограничења у погледу врсте материјала дозвољеног за рад.

Само две банке

Ово је случај Цаика Ецономица Федерал, који захтева испуњење додатног корака да би се операција одобрила. „Уобичајено, Цаика додељује спољног инжењера да процени изградњу. Он процењује пројекат заинтересоване стране, одлази на локацију и поставља процес“, објашњава Целита Фернандес, из Националног менаџмента, стандардизације и техничких стандарда банке. Ово важи за радове свих врста. Међутим, када пројектована кућа није зидана, случај се шаље и Управи за урбанизам, где раде инжењери из саме Цаике. „Користе одређене параметре као референцу – резултат анализе материјала, тржишта, стопе неизмирења обавеза итд. Тиме могу чак и да промене рок финансирања“, каже Целита. Према овим Цаика параметрима, дрвене конструкције се финансирају највише до 15године, док они од челичног оквира достижу 30 година. У првом случају може се финансирати и до 100% куће, све док су влажне просторије (купатила и кухиња) зидане. Куће са челичним оквиром имају ограничење од 80%. „То је зато што, ако банка жели да врати кућу због неплаћања, неко мора да жели да је откупи. И постоји тржишна баријера“, каже Целита. Међутим, када се финансирање одобри, каматне стопе су једнаке онима које се наплаћују за заједничке радове, можете користити Фонд за отпремнине (ФГТС) и усвојити систем сталне амортизације (САЦ). Новац излази мало по мало, како се фазе радова завршавају. Клијент има рок од 12 месеци да заврши изградњу. Друга референца на тему је Сантандер, коме заинтересовани морају да приложе пројекат и распоред радова. Тренутно банка већ има параметре за одобравање финансирања система као што је дрвени оквир, иако су такви случајеви још увек ретки. „Морали смо да проучимо да ли је изводљиво користити алтернативне методе. Сада прихватамо све нормално, без ограничења и услуга“, каже Нериан Гуссони, надзорник пословања са некретнинама у Сантандеру. Финансирање може да потраје и до 30 година, али посао има 15 месеци да се заврши. Новац стиже у фазама, како посао напредује. „Свака три месеца посао пролазиинспекција“, каже Нериан. Ако се распоред не испуни, банка прекида рад.

Питање које се сматра изузетком

БМ Суа Цаса, специјализована за кредитирање некретнина, анализира предлоге који одступају од најчешћег система. „Наш производ који се налази на полици подразумева конвенционално зидање. Оно што произлази из овога третирамо као изузетак“, објашњава Елисеу Мардеган Ђуниор, директор компаније. У пракси, када се појаве овакви предлози, БМ Суа Цаса проверава, преко ангажованих инжењера, могућност закључења посла. Према речима извршне власти, највећа потешкоћа је у односима са осигуравачима. „Закон обавезује да се осигура осигурање од физичког оштећења имовине и смрти клијента. Али осигуравач обично не склапа посао када посао није зидан“, каже он. Резервације постоје и у вези са дрвеним кућама, јер материјал може да се поквари пре пуног рока финансирања – мешовите композиције, дрво и зид, на пример, имају веће шансе за прихватање. За разлику од Цаика и Сантандера, БМ Суа Цаса ослобађа 90% средстава по регистрацији финансирања код нотара и 10% по завршетку радова, када клијент предочи употребни лист. Такође, нема периодичних мерења. Земљиште (или друга имовина) служи као залог у случају неизвршења обавеза, као и оно што је већ изграђено. Једном када се ово уради, када се изгради конструкцијаиновација је одобрена, услови су исти као и за пројекте зидања. „Једна од предности БМ Суа Цаса је брзина. Већ смо потписали уговоре за десет дана, а наш просек је око месец дана“, открива Елисеу.

Цаика Ецономица Федерал лине 1

Цаика Ецономица Федерал Лине 2

Линија Сантандер

БМ Суа Цаса Лине

Специфични параметар Цаика

Када се исплати?

Када финансирате кућу, важно је да сигуран да ће приходи породице подржати бенефиције. Обично банке захтевају да представљају највише 30% бруто прихода породице. Опција за иновативне методе градње такође доноси неке посебности у планирању трошкова:

• Како у овим случајевима посао обично траје кратко, власник може брзо да се пресели и елиминише трошкове са претходним домом. Кућа од 200 м² направљена са дрвеним оквиром, на пример, готова је за три месеца, док би конвенционална зидана конструкција трајала више од годину дана.

• Куће које користе алтернативне системе могу бити мање прихваћене на тржишту. Чак и ако желите да изградите кућу у којој ћете живети дуги низ година, не заборавите да ће та имовина бити имовина, спремна за продају у случају потребе или промене планова. А, у Бразилу, опције од дрвета, ЕПС (стиропор) ичелични оквир је и даље теже преговарати од зидања. „Има здравих потеза у животу, као када старији пар прода своју имовину да би купио другу, мању, и задржао део новца. Убудуће, ако људи схвате да су направили погрешан избор приликом изградње, зажалиће због тога“, упозорава финансијски едукатор Мауро Калил, из Цалил &амп; Цалил Херитаге Студиес анд Форматион Центер.

• Што се тиче трошкова финансирања, најбоља опција је увек изградња сопственим ресурсима. Али, ако то није могуће, потражите најниже камате. Пошто постоји мало опција за оне који ће користити иновативне методе, важно је да им удвоструче пажњу.