Tisti, ki nameravajo graditi hišo z uporabo tako imenovanih inovativnih sistemov (suha gradnja, industrializirane metode), imajo že na voljo možnosti financiranja. Posebnih kreditnih linij ni, nekatere institucije pa za projekte z jeklenimi in lesenimi okvirji sproščajo sredstva po enakih obrestnih merah kot za običajne zidane projekte.te institucije so redke, obstajajo omejitve glede vrste gradiva, ki je dovoljeno za delo.

Samo dve banki

To je primer zvezne banke Caixa Econômica, ki za odobritev operacije zahteva dodatno fazo: "Caixa običajno imenuje zunanjega inženirja, ki oceni gradnjo. Ta oceni projekt zainteresirane stranke, gre na gradbišče in sestavi postopek," pojasnjuje Celita Fernandes iz oddelka za nacionalno upravljanje, standardizacijo in tehnične standarde banke. To velja zaČe pa hiša ni zidana, se zadeva pošlje tudi upravi za urbani razvoj, kjer delajo Caixini inženirji. "Kot referenco uporabijo določene parametre - rezultate analize materialov, trga, stopnje neplačila itd., lahko celo spremenijo rok financiranja," pravi Celita.V prvem primeru se lahko financira do 100 % hiše, če so mokri prostori (kopalnice in kuhinja) zidani, medtem ko je pri hišah z jeklenim ogrodjem omejitev 80 %.Ko je financiranje odobreno, so obrestne mere enake tistim, ki se zaračunavajo pri običajnih gradbenih pogodbah, lahko se uporabi Jamstveni sklad za delovno dobo (FGTS) in sistem konstantne amortizacije (SAC). Denar se izplačuje postopoma, v skladu z dokončanjem posameznih faz del. Naročnik ima 12 mesecev za dokončanje del.Druga referenca na tem področju je Santander, za katero mora zainteresirana stranka predložiti projekt in časovni načrt gradnje. Trenutno ima banka že parametre za odobritev financiranja sistemov, kot je leseni okvir, čeprav so taki primeri še vedno redki. "Morali smo preučiti, ali je mogoče uporabiti alternativne metode. Zdaj sprejemamo vse normalno, brezFinanciranje lahko traja do 30 let, vendar je za dokončanje del potrebnih 15 mesecev. Denar prihaja v fazah, odvisno od napredka del. "Vsakih tri mesece se opravi pregled del," pravi Nerian. Če se časovni načrt ne izpolni, banka ustavi operacijo.

Vprašanje, ki se obravnava kot izjema

Podjetje BM Sua Casa, specializirano za kreditiranje nepremičnin, analizira predloge, ki se razlikujejo od najpogostejšega sistema, za vsak primer posebej: "Naš gotov izdelek vključuje običajne zidake. Vse, kar ni v skladu s tem, obravnavamo kot izjemo," pojasnjuje Elyseu Mardegan Júnior, direktor podjetja. V praksi BM Sua Casa ob pojavu tovrstnih predlogov s pomočjo zunanjih inženirjev preveri možnostZakon zahteva zavarovanje za primer fizične škode na nepremičnini in smrti naročnika, vendar zavarovalnica običajno ne sklene posla, če delo ni zidarsko," pravi.Za razliko od Caixa in Santanderja BM Sua Casa sprosti 90 % sredstev ob registraciji financiranja pri notarju in 10 % ob zaključku del, ko stranka predloži "habite-se" (potrdilo o vselitvi). Poleg tega ni rednih meritev. Zemljišče (ali druga nepremičnina) služi kot jamstvo v primeru neplačila, zatoKo je to opravljeno, so pri odobritvi inovativne gradnje pogoji enaki kot pri zidanih projektih. "Ena od prednosti podjetja BM Sua Casa je hitrost. Pogodbe smo podpisali že v desetih dneh, naše povprečje pa je približno en mesec," razkrije Elyseu.

Caixa Econômica Federal Linija 1

Caixa Econômica Federal Linija 2

Linija Santander

Linija BM Your House

Parameter za posamezno polje

Kdaj se splača?

Pri financiranju hiše se je treba prepričati, da bodo družinski prihodki zadostovali za kritje obrokov. Običajno banke zahtevajo, da ti predstavljajo največ 30 % bruto dohodka družine. Možnost inovativnih metod pri gradnji prinaša tudi nekatere posebnosti pri načrtovanju stroškov:

- Ker je v teh primerih gradnja običajno kratka, se lahko lastnik hitro premakne in odpravi stroške s prejšnjo hišo. 200 m² velika hiša z lesenim skeletom je na primer pripravljena v treh mesecih, medtem ko bi običajna zidana gradnja trajala več kot leto dni.

- Tudi če želite zgraditi hišo, v kateri boste živeli več let, ne pozabite, da bo ta nepremičnina sredstvo, ki ga boste lahko prodali v primeru potrebe ali spremembe načrtov. In v Braziliji se je o možnostih lesenega, EPS (stiropor) in jeklenega okvirja še vedno težje pogajati kot s trgovci."V življenju obstajajo zdrava gibanja, na primer, ko starejši par proda svojo nepremičnino, da bi kupil drugo, manjšo, in obdrži del denarja. Če v prihodnosti ugotovi, da se je pri gradnji odločil napačno, bo to obžaloval," opozarja finančni pedagog Mauro Calil iz Calil & Calil Centro de Estudos e Formação de Patrimônio.

- Kar zadeva stroške financiranja, je vedno najboljša možnost gradnja z lastnimi sredstvi, če pa to ni mogoče, poiščite najnižje obrestne mere. Ker je možnosti za tiste, ki bodo uporabili inovativne metode, malo, je treba podvojiti pozornost.