Braziliya banklarının innovativ sistemlər adlandırdıqları sistemlərdən (quru iş, sənayeləşdirilmiş üsullar) istifadə edərək ev tikmək istəyənlər artıq maliyyələşdirmə variantlarını tapırlar. Xüsusi kredit xətləri yoxdur, lakin bəzi qurumlar adi hörgü layihələrinə bərabər faiz dərəcələri ilə polad karkas və taxta çərçivə ilə işlər üçün resurslar buraxırlar. Pis xəbər odur ki, bu qurumların nadir olması ilə yanaşı, iş üçün icazə verilən material növü ilə bağlı məhdudiyyətlər var.

Yalnız iki bank

Bu əməliyyatı təsdiqləmək üçün əlavə addımın yerinə yetirilməsini tələb edən Caixa Econômica Federal işi. “Adətən, Caixa tikintini qiymətləndirmək üçün kənar mühəndis təyin edir. O, maraqlı tərəfin layihəsini qiymətləndirir, sayta gedir və prosesi qurur”, bankın Milli İdarəetmə, Standartlaşdırma və Texniki Standartlardan Selita Fernandes izah edir. Bu, bütün növ işlərə aiddir. Bununla belə, layihələndirilən ev hörgüdən hazırlanmadıqda, iş də Caixa-dan olan mühəndislərin işlədiyi Şəhərsalma İdarəsinə göndərilir. “Onlar istinad kimi konkret parametrlərdən istifadə edirlər – materialların təhlilinin nəticəsi, bazar, defolt tariflər və s. Bununla onlar hətta maliyyələşdirmə müddətini də dəyişə bilərlər”, - Celita deyir. Bu Caixa parametrlərinə görə, taxta konstruksiyalar ən çox 15 ilə maliyyələşdiriliril, polad karkas olanlar isə 30 ilə çatır. Birinci halda, nəm yerlər (hamam və mətbəx) hörgüdən istifadə edildiyi müddətcə evin 100% -ə qədər maliyyələşdirilə bilər. Polad karkas evlərində 80% məhdudiyyət var. “Bu ona görədir ki, əgər bank ödəniş edilmədiyinə görə evi geri almaq istəyirsə, kimsə onu geri almaq istəməlidir. Bir də bazar maneəsi var”, - Celita deyir. Maliyyələşdirmə təsdiq edildikdən sonra, faiz dərəcələri ümumi işlər üçün tutulanlara bərabərdir, siz İşdən Çıxış Təzminatı Fondundan (FGTS) istifadə edə və Daimi Amortizasiya Sistemini (SAC) qəbul edə bilərsiniz. İşlərin mərhələləri tamamlandıqca pul da az-az çıxır. Müştərinin tikintini başa çatdırmaq üçün 12 ay vaxtı var. Mövzu ilə bağlı digər istinad Santanderdir, maraqlı tərəf ona layihə və işlərin cədvəlini təqdim etməlidir. Hal-hazırda, bank artıq ağac çərçivə kimi sistemlər üçün maliyyələşdirmənin təsdiqlənməsi üçün parametrlərə malikdir, baxmayaraq ki, belə hallar hələ də nadirdir. “Alternativ üsullardan istifadənin mümkün olub-olmadığını öyrənməli idik. İndi biz hər kəsi heç bir məhdudiyyət və ya üstünlük olmadan normal qəbul edirik”, - deyə Santanderdə Əmlak Biznesinin rəhbəri Nerian Qussoni deyir. Maliyyələşdirmə 30 ilə qədər çəkə bilər, lakin işin bitməsinə 15 ay var. İş irəlilədikcə pul mərhələlərlə gəlir. “Hər üç aydan bir iş gediryoxlama”, Nerian deyir. Cədvəl yerinə yetirilmədikdə, bank əməliyyatı dayandırır.

İstisna kimi baxılan sual

Daşınmaz əmlak krediti üzrə ixtisaslaşmış BM Sua Casa təklifləri təhlil edir. ən ümumi sistemdən kənara çıxan. “Bizim hazır məhsulumuz adi hörgəni nəzərdə tutur. Biz bundan çıxanı istisna kimi qəbul edirik”, şirkətin direktoru Elyseu Mardegan Júnior izah edir. Təcrübədə, bu kimi təkliflər ortaya çıxdıqda, BM Sua Casa kənardan alınmış mühəndislər vasitəsilə müqavilənin bağlanma ehtimalını yoxlayır. İcra başçısının sözlərinə görə, ən böyük çətinlik sığortaçılarla münasibətdədir. “Qanun əmlakın fiziki zədələnməsindən və müştərinin ölümündən sığorta etməyi öhdəsinə götürür. Amma iş hörgü olmadığı halda sığortaçı adətən müqavilə bağlamır”. Taxta evlərlə bağlı da qeyd-şərtlər var, çünki material maliyyələşdirmənin tam müddətindən əvvəl pisləşə bilər - qarışıq kompozisiyalar, ağac və hörgü, məsələn, daha çox qəbul şansı var. Caixa və Santanderdən fərqli olaraq, BM Sua Casa vəsaitin 90%-ni maliyyələşdirməni notariusda qeydiyyata aldıqdan sonra, 10%-ni isə müştəri yaşayış sertifikatını təqdim etdikdə iş başa çatdıqdan sonra buraxır. Həmçinin, dövri ölçmələr yoxdur. Torpaq (və ya digər əmlak) borcun ödənilməməsi halında, eləcə də artıq tikilmiş əşyalar kimi girov kimi xidmət edir. Bu edildikdən sonra tikintiyenilik təsdiqlənir, şərtlər hörgü layihələri ilə eynidir. “BM Sua Casa-nın üstünlüklərindən biri sürətdir. Biz artıq on gün ərzində müqavilələr imzalamışıq və orta hesabla bir aydır”, Elyseu bildirir.

Caixa Econômica Federal xətti 1

Caixa Econômica Federal Xətt 2

Santander Xətti

BM Sua Casa Xətti

Caixa-nın spesifik parametri

Buna nə vaxt dəyər?

Evi maliyyələşdirərkən, ailənin gəlirinin müavinətləri dəstəkləyəcəyinə əmin olun. Normalda banklar ailənin ümumi gəlirinin maksimum 30%-ni təşkil etmələrini tələb edirlər. İnnovativ tikinti üsulları variantı həm də xərclərin planlaşdırılmasında bəzi özəlliklər gətirir:

• Bu hallarda iş adətən qısa olduğundan, sahibi əvvəlki evlə tez hərəkət edə və xərcləri aradan qaldıra bilər. Məsələn, taxta çərçivə ilə tikilmiş 200 m² ev üç aya hazır olur, adi hörgü tikintisi isə bir ildən çox vaxt aparar.

• Alternativ sistemlərdən istifadə edən evlər bazarda daha az qəbul oluna bilər. Uzun illər yaşamaq üçün ev tikmək istəsəniz belə, unutmayın ki, həmin əmlak ehtiyac yarandıqda və ya planlar dəyişdikdə satılmağa hazır aktiv olacaq. Və, Braziliyada, ağac variantları, EPS (Styrofoam) vəpolad çərçivə hələ də hörgüdən daha çətindir. “Həyatda sağlam hərəkətlər var, məsələn, yaşlı bir cütlüyün başqa, daha kiçik olanı almaq və pulun bir hissəsini saxlamaq üçün əmlakını satması kimi. Qarşıda insanlar tikinti zamanı səhv seçim etdiklərini başa düşsələr, peşman olacaqlar” deyə Calil &dan maliyyə müəllimi Mauro Calil xəbərdarlıq edir. Calil Heritage Studies and Formation Center.

• Maliyyələşdirmə xərclərinə gəlincə, ən yaxşı seçim həmişə öz resursları ilə tikinti aparmaqdır. Ancaq bu mümkün deyilsə, ən aşağı faiz dərəcələrini axtarın. İnnovativ üsullardan istifadə etmək istəyənlər üçün seçimlər az olduğundan, onların diqqətini ikiqat artırmaq vacibdir.