Chi intende costruire una casa con quelli che le banche brasiliane chiamano sistemi innovativi (costruzione a secco, metodi industrializzati) ha già delle possibilità di finanziamento. Non esistono linee di credito specifiche, ma alcuni istituti erogano fondi per progetti con struttura in acciaio e in legno a tassi d'interesse pari a quelli dei comuni progetti in muratura. La cattiva notizia è che, oltre aPoiché queste istituzioni sono rare, ci sono restrizioni sul tipo di materiale consentito per l'opera.

Solo due banche

È il caso della Caixa Econômica Federal, che richiede il completamento di un'ulteriore fase per approvare l'operazione: "La Caixa normalmente incarica un ingegnere esterno di valutare la costruzione, che valuta il progetto dell'interessato, si reca sul posto e mette insieme il processo", spiega Celita Fernandes, del Dipartimento di Gestione Nazionale, Standardizzazione e Norme Tecniche della banca. Questo vale perTuttavia, quando la casa non è in muratura, il caso viene inviato anche alla Direzione dello Sviluppo Urbano, dove lavorano gli ingegneri della Caixa: "Utilizzano parametri specifici come riferimento - il risultato di un'analisi dei materiali, del mercato, dei tassi di insolvenza, ecc.Nel primo caso, è possibile finanziare fino al 100% della casa, a condizione che le zone umide (bagni e cucina) siano in muratura, mentre le case con struttura in acciaio hanno un limite dell'80%.E c'è una barriera di mercato", dice Celita. Una volta approvato il finanziamento, tuttavia, i tassi di interesse sono equivalenti a quelli applicati ai comuni contratti di costruzione, si può utilizzare il Fondo di Garanzia per l'Anzianità (FGTS) e si può adottare il Sistema di Ammortamento Costante (SAC). Il denaro viene erogato poco alla volta, in base al completamento delle fasi dei lavori. Il cliente ha 12 mesi per terminare i lavori.L'altro riferimento in materia è Santander, per il quale l'interessato deve presentare un progetto e un calendario di costruzione. Attualmente, la banca ha già dei parametri per l'approvazione di finanziamenti per sistemi come la struttura in legno, anche se questi casi sono ancora rari. "Avevamo bisogno di studiare se era fattibile utilizzare metodi alternativi. Ora, li accettiamo tutti normalmente, senzaIl finanziamento può durare fino a 30 anni, ma i lavori devono essere completati in 15 mesi. Il denaro arriva a scaglioni, in base all'avanzamento dei lavori. "Ogni tre mesi i lavori vengono sottoposti a un'ispezione", dice Nerian. Se il programma non viene rispettato, la banca interrompe l'operazione.

Domanda considerata un'eccezione

BM Sua Casa, società specializzata nel credito immobiliare, analizza caso per caso le proposte che si discostano dal sistema più comune: "Il nostro prodotto di base comprende la muratura convenzionale. Trattiamo tutto ciò che non rientra in questo ambito come un'eccezione", spiega Elyseu Mardegan Júnior, direttore della società. In pratica, quando si presentano proposte di questo tipo, BM Sua Casa verifica, tramite ingegneri esterni, la possibilitàLa legge richiede un'assicurazione contro i danni fisici all'immobile e contro la morte del cliente, ma la compagnia assicurativa di solito non conclude un affare quando l'edificio non è in muratura", spiega.Le composizioni miste, di legno e muratura, ad esempio, hanno maggiori possibilità di essere accettate. A differenza di Caixa e Santander, la BM Sua Casa rilascia il 90% delle risorse al momento della registrazione del finanziamento presso lo studio notarile e il 10% alla conclusione dei lavori, quando il cliente presenta l'"habite-se" (certificato di occupazione). Inoltre, non ci sono misurazioni periodiche. Il terreno (o un altro immobile) funge da garanzia in caso di inadempienza, quindiUna volta fatto questo, quando una costruzione innovativa viene approvata, le condizioni sono le stesse dei progetti in muratura. "Uno dei vantaggi di BM Sua Casa è la velocità: abbiamo già firmato contratti in dieci giorni, e la nostra media è di circa un mese", rivela Elyseu.

Caixa Econômica Federal Linea 1

Caixa Econômica Federal Linea 2

Linea Santander

Linea BM Your House

Parametro specifico della scatola

Quando ne vale la pena?

Quando si finanzia una casa, è importante essere sicuri che il reddito della famiglia sia sufficiente a coprire le rate. Di solito, le banche richiedono che queste rappresentino al massimo il 30% del reddito lordo della famiglia. L'opzione di metodi innovativi nella costruzione comporta anche alcune peculiarità nella pianificazione delle spese:

- Poiché in questi casi la costruzione è solitamente breve, il proprietario può muoversi rapidamente ed eliminare le spese sostenute con la casa precedente. Una casa di 200 m² realizzata con struttura in legno, ad esempio, è pronta in tre mesi, mentre una costruzione convenzionale in muratura richiederebbe più di un anno.

- Anche se volete costruire una casa in cui vivere per molti anni, non dimenticate che quella proprietà sarà un bene, pronto per essere venduto in caso di necessità o di cambiamento di piani. Inoltre, in Brasile, le opzioni di telaio in legno, EPS (polistirolo) e acciaio sono ancora più difficili da negoziare rispetto ai rivenditori."Ci sono movimenti salutari nella vita, come quando una coppia di anziani vende la propria proprietà per comprarne un'altra più piccola e tenere parte del denaro. In futuro, se la persona si rende conto di aver fatto la scelta sbagliata quando ha costruito, se ne pentirà", avverte l'educatore finanziario Mauro Calil, di Calil & Calil Centro de Estudos e Formação de Patrimônio.

- Per quanto riguarda i costi di finanziamento, l'opzione migliore è sempre quella di costruire con le proprie risorse, ma se questo non è possibile, cercate i tassi d'interesse più bassi. Poiché ci sono poche opzioni per chi intende utilizzare metodi innovativi, è importante raddoppiare la propria attenzione.