Mereka yang akan membangun rumah dengan menggunakan apa yang disebut oleh bank-bank Brasil sebagai sistem inovatif (konstruksi kering, metode industri) telah memiliki pilihan pembiayaan. Tidak ada jalur kredit khusus, tetapi beberapa institusi mengeluarkan dana untuk proyek rangka baja dan rangka kayu dengan suku bunga yang sama dengan proyek batu biasa. Kabar buruknya adalah, selain darilembaga-lembaga ini jarang terjadi, ada pembatasan pada jenis bahan yang diizinkan untuk pekerjaan tersebut.

Hanya dua bank

Ini adalah kasus Caixa Econômica Federal, yang memerlukan tahap tambahan yang harus diselesaikan untuk menyetujui operasi: "Caixa biasanya menunjuk seorang insinyur yang dialihdayakan untuk menilai konstruksi. Dia menilai proyek pihak yang berkepentingan, mendatangi lokasi dan menyusun prosesnya," jelas Celita Fernandes, dari Departemen Manajemen Nasional, Standarisasi, dan Standar Teknis bank tersebut. Hal ini berlaku untukNamun, ketika rumah tersebut tidak terbuat dari batu, kasusnya juga dikirim ke Manajemen Pembangunan Perkotaan, tempat para insinyur Caixa bekerja. "Mereka menggunakan parameter tertentu sebagai referensi - hasil analisis bahan, pasar, tingkat gagal bayar, dan lain-lain. Mereka bahkan bisa mengubah jangka waktu pembiayaan," kata Celita.Pada kasus pertama, hingga 100% rumah dapat dibiayai, asalkan area basah (kamar mandi dan dapur) menggunakan batu, sedangkan rumah kerangka baja memiliki batas 80%.Namun, setelah pembiayaan disetujui, suku bunga setara dengan suku bunga yang dikenakan untuk kontrak bangunan umum, Dana Jaminan Masa Kerja (FGTS) dapat digunakan dan Sistem Amortisasi Konstan (SAC) dapat digunakan. Uang keluar sedikit demi sedikit, sesuai dengan selesainya tahapan pekerjaan. Klien memiliki waktu 12 bulan untuk menyelesaikanReferensi lain dalam hal ini adalah Santander, di mana pihak yang berminat harus mempresentasikan proyek dan jadwal konstruksi. Saat ini, bank telah memiliki parameter untuk persetujuan pembiayaan untuk sistem seperti rangka kayu, meskipun kasus seperti itu masih jarang terjadi. "Kami perlu mempelajari apakah layak untuk menggunakan metode alternatif. Sekarang, kami menerima semuanya secara normal, tanpaPembiayaan bisa memakan waktu hingga 30 tahun, namun pekerjaan harus diselesaikan dalam waktu 15 bulan. Uang akan datang secara bertahap, sesuai dengan kemajuan pekerjaan. "Setiap tiga bulan sekali, pekerjaan akan diperiksa," ujar Nerian. Jika jadwal tersebut tidak terpenuhi, maka bank akan menghentikan pekerjaan tersebut.

Pertanyaan yang dianggap sebagai pengecualian

BM Sua Casa, sebuah perusahaan yang berspesialisasi dalam kredit real estat, menganalisis proposal yang berbeda dari sistem yang paling umum berdasarkan kasus per kasus: "Produk siap pakai kami termasuk batu konvensional. Kami memperlakukan apa pun di luar ini sebagai pengecualian", jelas Elyseu Mardegan Júnior, direktur perusahaan. Dalam praktiknya, ketika proposal semacam ini muncul, BM Sua Casa memeriksa, dengan menggunakan teknisi yang dialihdayakan, kemungkinanUndang-undang mewajibkan asuransi terhadap kerusakan fisik pada properti dan kematian klien, tetapi perusahaan asuransi biasanya tidak menutup kesepakatan ketika pekerjaannya bukan pekerjaan batu bata," katanya.Komposisi campuran, dari kayu dan batu, misalnya, memiliki peluang lebih besar untuk diterima. Tidak seperti Caixa dan Santander, BM Sua Casa melepaskan 90% sumber daya saat pembiayaan didaftarkan di kantor notaris dan 10% di akhir pekerjaan, saat klien menunjukkan "habite-se" (sertifikat hunian). Selain itu, tidak ada pengukuran berkala. Tanah (atau properti lain) berfungsi sebagai jaminan jika terjadi wanprestasi, dengan demikianSetelah ini selesai, ketika sebuah konstruksi inovatif disetujui, persyaratannya sama dengan proyek-proyek batu. "Salah satu keunggulan BM Sua Casa adalah kecepatan. Kami sudah menandatangani kontrak dalam sepuluh hari, dan rata-rata sekitar satu bulan," ungkap Elyseu.

Caixa Econômica Federal Line 1

Caixa Econômica Federal Line 2

Jalur Santander

BM Garis Rumah Anda

Parameter spesifik kotak

Kapan hal ini layak dilakukan?

Ketika membiayai rumah, penting untuk memastikan bahwa pendapatan keluarga akan cukup untuk membayar cicilan. Biasanya, bank mensyaratkan bahwa cicilan yang harus dibayarkan paling banyak 30% dari pendapatan kotor keluarga. Pilihan metode inovatif dalam konstruksi juga membawa beberapa keanehan dalam perencanaan pengeluaran:

- Karena dalam kasus ini konstruksi biasanya singkat, pemilik dapat bergerak cepat dan menghilangkan biaya yang dikeluarkan dengan rumah sebelumnya. Rumah 200 m² yang dibuat dengan rangka kayu, misalnya, siap dalam tiga bulan, sementara konstruksi batu konvensional akan memakan waktu lebih dari satu tahun.

- Meskipun Anda ingin membangun rumah untuk ditinggali selama bertahun-tahun, jangan lupa bahwa properti tersebut akan menjadi aset yang siap dijual jika diperlukan atau terjadi perubahan rencana. Dan, di Brasil, pilihan kayu, EPS (styrofoam), dan rangka baja masih lebih sulit dinegosiasikan dengan dealer."Ada pergerakan yang sehat dalam hidup, seperti ketika pasangan lansia menjual properti mereka untuk membeli properti lain yang lebih kecil dan menyimpan sebagian uangnya. Di masa depan, jika orang tersebut menyadari bahwa mereka membuat pilihan yang salah saat membangun, mereka akan menyesalinya," kata edukator keuangan Mauro Calil, dari Calil & Calil Centro de Estudies e Formação de Patrimônio.

- Mengenai biaya pembiayaan, pilihan terbaik adalah selalu membangun dengan sumber daya Anda sendiri, tetapi jika ini tidak memungkinkan, carilah suku bunga terendah. Karena hanya ada sedikit pilihan bagi mereka yang akan menggunakan metode inovatif, penting untuk melipatgandakan perhatian Anda.