Όσοι πρόκειται να χτίσουν ένα σπίτι χρησιμοποιώντας αυτό που οι βραζιλιάνικες τράπεζες αποκαλούν καινοτόμα συστήματα (ξηρή δόμηση, βιομηχανοποιημένες μέθοδοι) έχουν ήδη επιλογές χρηματοδότησης. Δεν υπάρχουν συγκεκριμένες πιστωτικές γραμμές, αλλά ορισμένα ιδρύματα αποδεσμεύουν κεφάλαια για έργα με χαλύβδινο σκελετό και ξύλινο σκελετό με επιτόκια ίσα με εκείνα των κοινών έργων από τοιχοποιία. Τα κακά νέα είναι ότι, εκτός από τααυτά τα ιδρύματα είναι σπάνια, υπάρχουν περιορισμοί όσον αφορά το είδος του υλικού που επιτρέπεται για το έργο.

Μόνο δύο τράπεζες

Αυτή είναι η περίπτωση της Caixa Econômica Federal, η οποία απαιτεί την ολοκλήρωση ενός επιπλέον σταδίου προκειμένου να εγκρίνει την πράξη: "Η Caixa συνήθως διορίζει έναν εξωτερικό μηχανικό για να αξιολογήσει την κατασκευή. Αυτός αξιολογεί το σχέδιο του ενδιαφερόμενου, πηγαίνει στο εργοτάξιο και συνθέτει τη διαδικασία", εξηγεί η Celita Fernandes, από το Τμήμα Εθνικής Διαχείρισης, Τυποποίησης και Τεχνικών Προτύπων της τράπεζας. Αυτό ισχύει για τηνΩστόσο, όταν το σπίτι δεν είναι από τοιχοποιία, η υπόθεση αποστέλλεται επίσης στη Διεύθυνση Αστικής Ανάπτυξης, όπου εργάζονται οι μηχανικοί της Caixa. "Χρησιμοποιούν συγκεκριμένες παραμέτρους ως αναφορά - το αποτέλεσμα μιας ανάλυσης των υλικών, της αγοράς, των ποσοστών αθέτησης κ.λπ. Μπορούν ακόμη και να αλλάξουν τη διάρκεια της χρηματοδότησης", λέει η Celita.Στην πρώτη περίπτωση, μπορεί να χρηματοδοτηθεί έως και το 100% της κατοικίας, υπό την προϋπόθεση ότι οι υγροί χώροι (μπάνια και κουζίνα) είναι από τοιχοποιία, ενώ για τις κατοικίες με χαλύβδινο σκελετό το όριο είναι 80%.Και υπάρχει ένα εμπόδιο στην αγορά", λέει η Celita. Μόλις εγκριθεί η χρηματοδότηση, ωστόσο, τα επιτόκια είναι ισοδύναμα με εκείνα που χρεώνονται για τις κοινές οικοδομικές συμβάσεις, μπορεί να χρησιμοποιηθεί το Ταμείο Εγγυήσεων για τη Διάρκεια της Υπηρεσίας (FGTS) και να υιοθετηθεί το Σύστημα Σταθερής Απόσβεσης (SAC). Τα χρήματα βγαίνουν σιγά-σιγά, ανάλογα με την ολοκλήρωση των σταδίων του έργου. Ο πελάτης έχει 12 μήνες για να ολοκληρώσει τοΗ άλλη αναφορά στο θέμα είναι η Santander, για την οποία ο ενδιαφερόμενος πρέπει να παρουσιάσει ένα σχέδιο και ένα χρονοδιάγραμμα κατασκευής. Επί του παρόντος, η τράπεζα έχει ήδη παραμέτρους για την έγκριση της χρηματοδότησης για συστήματα όπως το ξύλινο πλαίσιο, αν και τέτοιες περιπτώσεις είναι ακόμη σπάνιες. "Έπρεπε να μελετήσουμε αν ήταν εφικτό να χρησιμοποιηθούν εναλλακτικές μέθοδοι. Τώρα, τις δεχόμαστε όλες κανονικά, χωρίςΗ χρηματοδότηση μπορεί να διαρκέσει έως και 30 χρόνια, αλλά το έργο πρέπει να ολοκληρωθεί σε 15 μήνες. Τα χρήματα καταφθάνουν σταδιακά, ανάλογα με την πρόοδο των εργασιών. "Κάθε τρεις μήνες το έργο περνάει από επιθεώρηση", λέει ο Nerian. Αν δεν τηρηθεί το χρονοδιάγραμμα, η τράπεζα σταματάει την επιχείρηση.

Ερώτηση που θεωρείται εξαίρεση

Η BM Sua Casa, μια εταιρεία που ειδικεύεται στην πίστωση ακινήτων, αναλύει τις προτάσεις που διαφέρουν από το πιο συνηθισμένο σύστημα κατά περίπτωση: "Το έτοιμο προϊόν μας περιλαμβάνει τη συμβατική τοιχοποιία. Αντιμετωπίζουμε οτιδήποτε εκτός αυτού ως εξαίρεση", εξηγεί ο Elyseu Mardegan Júnior, διευθυντής της εταιρείας. Στην πράξη, όταν προκύπτουν προτάσεις αυτού του είδους, η BM Sua Casa ελέγχει, μέσω εξωτερικών μηχανικών, τη δυνατότηταΟ νόμος απαιτεί ασφάλιση κατά των υλικών ζημιών στο ακίνητο και κατά του θανάτου του πελάτη, αλλά η ασφαλιστική εταιρεία συνήθως δεν κλείνει μια συμφωνία όταν το έργο δεν είναι τοιχοποιία", λέει.Σε αντίθεση με την Caixa και τη Santander, η BM Sua Casa αποδεσμεύει το 90% των πόρων κατά την εγγραφή της χρηματοδότησης στο συμβολαιογραφικό γραφείο και το 10% κατά την ολοκλήρωση των εργασιών, όταν ο πελάτης προσκομίσει το "habite-se" (πιστοποιητικό κατοίκησης). Επιπλέον, δεν υπάρχουν περιοδικές μετρήσεις. Το οικόπεδο (ή άλλο ακίνητο) χρησιμεύει ως εγγύηση σε περίπτωση αθέτησης των υποχρεώσεων, με αποτέλεσμαΜόλις γίνει αυτό, όταν εγκρίνεται μια καινοτόμος κατασκευή, οι όροι είναι οι ίδιοι με αυτούς που ισχύουν για τα έργα τοιχοποιίας. "Ένα από τα πλεονεκτήματα της BM Sua Casa είναι η ταχύτητα. Έχουμε ήδη υπογράψει συμβάσεις σε δέκα ημέρες, ενώ ο μέσος όρος μας είναι περίπου ένας μήνας", αποκαλύπτει ο Elyseu.

Caixa Econômica Federal Γραμμή 1

Caixa Econômica Federal Γραμμή 2

Γραμμή Santander

Γραμμή BM Your House

Ειδική παράμετρος για το κουτί

Πότε αξίζει τον κόπο;

Κατά τη χρηματοδότηση ενός σπιτιού, είναι σημαντικό να είστε σίγουροι ότι το εισόδημα της οικογένειας θα επαρκεί για την κάλυψη των δόσεων. Συνήθως, οι τράπεζες απαιτούν να αντιπροσωπεύουν, το πολύ, το 30% του ακαθάριστου εισοδήματος της οικογένειας. Η επιλογή καινοτόμων μεθόδων στην κατασκευή φέρνει επίσης κάποιες ιδιαιτερότητες στον προγραμματισμό των δαπανών:

- Καθώς σε αυτές τις περιπτώσεις η κατασκευή είναι συνήθως σύντομη, ο ιδιοκτήτης μπορεί να κινηθεί γρήγορα και να εξαλείψει τα έξοδα με το προηγούμενο σπίτι. Ένα σπίτι 200 τ.μ. κατασκευασμένο με ξύλινο σκελετό, για παράδειγμα, είναι έτοιμο σε τρεις μήνες, ενώ μια συμβατική κατασκευή από τοιχοποιία θα χρειαζόταν περισσότερο από ένα χρόνο.

- Ακόμη και αν θέλετε να χτίσετε ένα σπίτι για να ζήσετε για πολλά χρόνια, μην ξεχνάτε ότι αυτό το ακίνητο θα είναι ένα περιουσιακό στοιχείο, έτοιμο να πωληθεί σε περίπτωση ανάγκης ή αλλαγής σχεδίων. Και, στη Βραζιλία, οι επιλογές ξύλου, EPS (φελιζόλ) και χαλύβδινου σκελετού εξακολουθούν να είναι πιο δύσκολο να διαπραγματευτούν από τους εμπόρους."Υπάρχουν υγιείς κινήσεις στη ζωή, όπως όταν ένα ηλικιωμένο ζευγάρι πουλάει το ακίνητό του για να αγοράσει ένα άλλο, μικρότερο και να κρατήσει μέρος των χρημάτων. Στο μέλλον, αν το άτομο συνειδητοποιήσει ότι έκανε λάθος επιλογή κατά την οικοδόμηση, θα το μετανιώσει", προειδοποιεί ο χρηματοοικονομικός εκπαιδευτής Mauro Calil, από το Calil & Calil Centro de Estudos e Formação de Patrimônio.

- Όσον αφορά το κόστος χρηματοδότησης, η καλύτερη επιλογή είναι πάντα να χτίσετε με δικούς σας πόρους, αλλά αν αυτό δεν είναι δυνατό, αναζητήστε τα χαμηλότερα επιτόκια. Καθώς υπάρχουν λίγες επιλογές για όσους πρόκειται να χρησιμοποιήσουν καινοτόμες μεθόδους, είναι σημαντικό να διπλασιάσετε την προσοχή σας.