У тех, кто собирается строить дом с использованием того, что бразильские банки называют инновационными системами (сухое строительство, индустриальные методы), уже есть варианты финансирования. Специальных кредитных линий нет, но некоторые учреждения выделяют средства на проекты со стальным и деревянным каркасом по процентным ставкам, равным ставкам для проектов с обычной кирпичной кладкой. Плохая новость заключается в том, что, помимоэти учреждения встречаются редко, существуют ограничения на тип материала, разрешенного для работы.

Только два банка

Это случай Caixa Econômica Federal, который требует прохождения дополнительного этапа для утверждения операции: "Caixa обычно назначает стороннего инженера для оценки строительства. Он оценивает проект заинтересованной стороны, выезжает на место и составляет процесс", - объясняет Селита Фернандеш, сотрудник отдела национального управления, стандартизации и технических стандартов банка. Это относится кОднако если дом не из каменной кладки, дело также передается в Управление городского развития, где работают собственные инженеры Caixa. "Они используют конкретные параметры в качестве ориентира - результат анализа материалов, рынка, ставок дефолта и т.д. Они могут даже изменить срок финансирования", - говорит Селита.В первом случае может быть профинансировано до 100% дома при условии, что в мокрых зонах (ванные комнаты и кухня) используется каменная кладка, в то время как для домов со стальным каркасом действует ограничение в 80%.И существует рыночный барьер", - говорит Селита. Однако после утверждения финансирования процентные ставки эквивалентны ставкам, взимаемым по обычным строительным контрактам, можно использовать Гарантийный фонд продолжительности эксплуатации (FGTS) и принять систему постоянной амортизации (SAC). Деньги выдаются постепенно, в соответствии с завершением этапов работ. У клиента есть 12 месяцев на завершение работ.Другим референтом в этой области является Santander, для которого заинтересованная сторона должна представить проект и график строительства. В настоящее время банк уже имеет параметры для утверждения финансирования таких систем, как деревянный каркас, хотя такие случаи все еще редки. "Нам нужно было изучить, возможно ли использовать альтернативные методы. Теперь мы принимаем все из них нормально, безФинансирование может занять до 30 лет, но на завершение работ отводится 15 месяцев. Деньги поступают поэтапно, в соответствии с ходом работ. "Каждые три месяца работы проходят проверку, - говорит Нериан. Если график не соблюдается, банк останавливает операцию".

Вопрос рассматривается как исключение

Компания BM Sua Casa, специализирующаяся на кредитовании недвижимости, анализирует предложения, отличающиеся от наиболее распространенной системы, в каждом конкретном случае: "Наш готовый продукт включает в себя обычную кладку. Все, что выходит за эти рамки, мы рассматриваем как исключение", - объясняет Элизеу Мардеган Жуниор, директор компании. На практике, когда возникают предложения такого рода, BM Sua Casa проверяет с помощью сторонних инженеров возможностьЗакон требует страхования на случай физического ущерба имуществу и смерти клиента, но страховая компания обычно не заключает сделку, если работа не является кирпичной кладкой", - говорит он.В отличие от Caixa и Santander, BM Sua Casa выделяет 90% средств при регистрации финансирования в нотариальной конторе и 10% по окончании работ, когда клиент предъявляет "habite-se" (свидетельство о заселении). Кроме того, периодические измерения не проводятся. Земля (или другая собственность) служит гарантией на случай невыполнения обязательств, таким образом.После этого, когда инновационное строительство утверждено, условия такие же, как и для проектов каменной кладки. "Одним из преимуществ BM Sua Casa является скорость. Мы уже подписали контракты за десять дней, а в среднем мы работаем около одного месяца", - говорит Элизеу.

Caixa Econômica Federal Линия 1

Caixa Econômica Federal Линия 2

Линия Santander

Линия BM Your House

Параметр, специфичный для коробки

Когда стоит это делать?

При финансировании строительства дома важно быть уверенным, что доходов семьи будет достаточно для покрытия взносов. Обычно банки требуют, чтобы они составляли не более 30% от валового дохода семьи. Возможность использования инновационных методов в строительстве также вносит некоторые особенности в планирование расходов:

- Поскольку в таких случаях строительство обычно не занимает много времени, владелец может быстро переехать и избавиться от расходов на предыдущий дом. Например, дом площадью 200 м², построенный из деревянного каркаса, готов за три месяца, в то время как для строительства из обычной кирпичной кладки потребовалось бы больше года.

- Даже если вы хотите построить дом, чтобы жить в нем много лет, не забывайте, что эта недвижимость будет активом, готовым к продаже в случае необходимости или изменения планов. И в Бразилии варианты с деревянным, EPS (пенополистирол) и стальным каркасом все еще сложнее для переговоров, чем у дилеров."В жизни бывают здоровые движения, например, когда пожилая пара продает свою недвижимость, чтобы купить другую, меньшую, и оставить часть денег себе. В будущем, если человек поймет, что сделал неправильный выбор при строительстве, он будет жалеть об этом", - предупреждает финансовый педагог Мауро Калил из компании Calil & Calil Centro de Estudos e Formação de Patrimônio.

- Что касается стоимости финансирования, то лучшим вариантом всегда является строительство на собственные средства, но если это невозможно, ищите самые низкие процентные ставки. Поскольку вариантов для тех, кто собирается использовать инновационные методы, немного, важно удвоить свое внимание.