De, der vil bygge et hus ved hjælp af det, brasilianske banker kalder innovative systemer (tørbyggeri, industrialiserede metoder), har allerede finansieringsmuligheder. Der er ingen specifikke kreditlinjer, men nogle institutioner frigiver midler til stålramme- og trærammeprojekter til rentesatser, der svarer til dem for almindelige murværksprojekter. Den dårlige nyhed er, at bortset fradisse institutioner er sjældne, er der begrænsninger på den type materiale, der er tilladt til værket.

Kun to banker

Det er tilfældet med Caixa Econômica Federal, som kræver, at der gennemføres en ekstra fase for at godkende operationen: "Caixa udpeger normalt en ekstern ingeniør til at vurdere konstruktionen. Han vurderer den interesserede parts projekt, tager ud til stedet og sammensætter processen", forklarer Celita Fernandes fra bankens afdeling for national ledelse, standardisering og tekniske standarder. Dette gælder forMen når det planlagte hus ikke er lavet af murværk, sendes sagen også til ledelsen for byudvikling, hvor Caixas egne ingeniører arbejder. "De bruger specifikke parametre som reference - resultatet af en analyse af materialer, markedet, misligholdelsesrater osv. De kan endda ændre finansieringsperioden," siger Celita.I det første tilfælde kan op til 100% af huset finansieres, forudsat at de våde områder (badeværelser og køkken) er muret, mens stålrammehusene har en grænse på 80%.Og der er en markedsbarriere", siger Celita. Men når finansieringen er godkendt, svarer rentesatserne til dem, der opkræves for almindelige byggekontrakter, Garantifonden for Tjenesteydelser (FGTS) kan bruges, og systemet med konstant afskrivning (SAC) kan anvendes. Pengene kommer ud lidt efter lidt i henhold til færdiggørelsen af arbejdets faser. Klienten har 12 måneder til at færdiggøreDen anden reference i emnet er Santander, hvor den interesserede part skal præsentere et projekt og en tidsplan for byggeriet. I øjeblikket har banken allerede parametre for godkendelse af finansiering til systemer som træramme, selv om sådanne tilfælde stadig er sjældne. "Vi var nødt til at undersøge, om det var muligt at bruge alternative metoder. Nu accepterer vi dem alle normalt, udenFinansieringen kan tage op til 30 år, men arbejdet har 15 måneder til at blive afsluttet. Pengene kommer i faser, alt efter hvor langt arbejdet er kommet. "Hver tredje måned skal arbejdet igennem en inspektion," siger Nerian. Hvis tidsplanen ikke overholdes, stopper banken operationen.

Spørgsmål betragtes som en undtagelse

BM Sua Casa, en virksomhed, der er specialiseret i ejendomskredit, analyserer de forslag, der adskiller sig fra det mest almindelige system, fra sag til sag: "Vores standardprodukt omfatter konventionelt murværk. Vi behandler alt uden for dette som en undtagelse", forklarer Elyseu Mardegan Júnior, direktør for virksomheden. I praksis, når forslag af denne art opstår, kontrollerer BM Sua Casa ved hjælp af outsourcede ingeniører muligheden forLoven kræver forsikring mod fysiske skader på ejendommen og mod kundens død, men forsikringsselskabet lukker normalt ikke en handel, når bygningen ikke er muret", siger han.Blandede sammensætninger, for eksempel af træ og murværk, har større chancer for at blive accepteret. I modsætning til Caixa og Santander frigiver BM Sua Casa 90% af ressourcerne, når finansieringen registreres hos notaren, og 10% ved arbejdets afslutning, når kunden fremviser "habite-se" (indflytningsbevis). Derudover er der ingen periodiske målinger. Jorden (eller en anden ejendom) fungerer som garanti i tilfælde af misligholdelse, således atNår det er gjort, og en innovativ konstruktion er godkendt, er betingelserne de samme som for murværksprojekter. "En af fordelene ved BM Sua Casa er hastigheden. Vi har allerede underskrevet kontrakter på ti dage, og vores gennemsnit er omkring en måned," afslører Elyseu.

Caixa Econômica Federal Linje 1

Caixa Econômica Federal Linje 2

Santander-linje

BM Din huslinje

Boksspecifik parameter

Hvornår er det det værd?

Når man finansierer et hus, er det vigtigt at være sikker på, at familiens indkomst vil være tilstrækkelig til at dække afdragene. Normalt kræver bankerne, at de højst udgør 30% af familiens bruttoindkomst. Muligheden for innovative metoder i byggeriet medfører også nogle særegenheder i planlægningen af udgifter:

- Da byggeriet i disse tilfælde normalt er kort, kan ejeren handle hurtigt og eliminere udgifterne til det tidligere hus. Et hus på 200 m² bygget med trærammer er for eksempel klar på tre måneder, mens et konventionelt murstensbyggeri ville tage mere end et år.

- Selv hvis du vil bygge et hus, som du kan bo i i mange år, må du ikke glemme, at huset bliver et aktiv, som kan sælges, hvis du får brug for det eller ændrer planer. Og i Brasilien er det stadig sværere at forhandle om træ, EPS (styropor) og stålrammer end med forhandlerne."Der er sunde bevægelser i livet, som når et ældre par sælger deres ejendom for at købe en anden, mindre og beholde en del af pengene. I fremtiden, hvis personen indser, at de traf det forkerte valg, da de byggede, vil de fortryde det," advarer finanspædagog Mauro Calil fra Calil & Calil Centro de Estudos e Formação de Patrimônio.

- Hvad angår finansieringsomkostninger, er den bedste løsning altid at bygge med egne midler, men hvis det ikke er muligt, skal du kigge efter de laveste renter. Da der er få muligheder for dem, der vil bruge innovative metoder, er det vigtigt at fordoble din opmærksomhed.