যারা ব্রাজিলের ব্যাঙ্কগুলিকে উদ্ভাবনী ব্যবস্থা (শুষ্ক কাজ, শিল্পায়িত পদ্ধতি) ব্যবহার করে একটি বাড়ি তৈরি করতে যাচ্ছেন তারা ইতিমধ্যেই অর্থায়নের বিকল্পগুলি খুঁজে পাচ্ছেন৷ ঋণের কোন নির্দিষ্ট লাইন নেই, তবে কিছু প্রতিষ্ঠান স্টিল ফ্রেম এবং কাঠের ফ্রেমের সাথে কাজ করার জন্য সাধারণ রাজমিস্ত্রির প্রকল্পগুলির সমান সুদের হারে সংস্থান প্রকাশ করে। খারাপ খবর হল, এই প্রতিষ্ঠানগুলি বিরল হওয়া ছাড়াও, কাজের জন্য অনুমোদিত উপাদানের ধরণের উপর বিধিনিষেধ রয়েছে৷

মাত্র দুটি ব্যাঙ্ক

এটি হল Caixa Econômica Federal এর ক্ষেত্রে, যার জন্য অপারেশন অনুমোদনের জন্য একটি অতিরিক্ত পদক্ষেপের পরিপূর্ণতা প্রয়োজন। “সাধারণত, Caixa নির্মাণের মূল্যায়ন করার জন্য একজন আউটসোর্সড ইঞ্জিনিয়ারকে নিয়োগ দেয়। তিনি আগ্রহী পক্ষের প্রকল্পের মূল্যায়ন করেন, সাইটে যান এবং প্রক্রিয়াটি সেট আপ করেন”, ব্যাঙ্কের ন্যাশনাল ম্যানেজমেন্ট, স্ট্যান্ডার্ডাইজেশন এবং টেকনিক্যাল স্ট্যান্ডার্ডস থেকে সেলিতা ফার্নান্দেস ব্যাখ্যা করেন। এটি সব ধরনের কাজের জন্য যায়। যাইহোক, যখন প্রজেক্ট করা বাড়িটি রাজমিস্ত্রির তৈরি হয় না, তখন কেসটি নগর উন্নয়ন ব্যবস্থাপনার কাছেও পাঠানো হয়, যেখানে ক্যাক্সার প্রকৌশলীরা নিজেই কাজ করেন। "তারা একটি রেফারেন্স হিসাবে নির্দিষ্ট পরামিতি ব্যবহার করে - উপকরণ বিশ্লেষণের ফলাফল, বাজার, ডিফল্ট হার ইত্যাদি। এর সাথে, তারা এমনকি অর্থায়নের মেয়াদও পরিবর্তন করতে পারে”, সেলিতা বলেছেন। এই Caixa পরামিতি অনুসারে, কাঠের নির্মাণগুলিকে অর্থায়ন করা হয়, সর্বাধিক, 15 দ্বারাবছর, যখন স্টিলের ফ্রেমের বয়স 30 বছরে পৌঁছায়। প্রথম ক্ষেত্রে, বাড়ির 100% পর্যন্ত অর্থায়ন করা যেতে পারে, যতক্ষণ না ভিজা এলাকায় (বাথরুম এবং রান্নাঘর) রাজমিস্ত্রি ব্যবহার করা হয়। ইস্পাত ফ্রেমের ঘরগুলির সীমা 80%। “এর কারণ, যদি ব্যাঙ্ক অ-প্রদানের কারণে বাড়িটি পুনরুদ্ধার করতে চায়, তবে কাউকে এটি ফেরত কিনতে হবে। এবং একটি বাজার বাধা আছে", Celita বলেছেন. একবার অর্থায়ন অনুমোদিত হলে, তবে, সুদের হারগুলি সাধারণ কাজের জন্য চার্জ করা সমতুল্য, আপনি সেভারেন্স ইনডেমনিটি ফান্ড (FGTS) ব্যবহার করতে পারেন এবং কনস্ট্যান্ট অ্যামোর্টাইজেশন সিস্টেম (SAC) গ্রহণ করতে পারেন। কাজের পর্যায়গুলি শেষ হওয়ার সাথে সাথে ধীরে ধীরে অর্থ বেরিয়ে আসে। ক্লায়েন্ট নির্মাণ সম্পূর্ণ করতে 12 মাস আছে. এই বিষয়ে অন্য রেফারেন্স হল Santander, যেটিতে আগ্রহী পক্ষকে অবশ্যই একটি প্রকল্প এবং কাজের সময়সূচী উপস্থাপন করতে হবে। বর্তমানে, ব্যাঙ্কের ইতিমধ্যেই কাঠের ফ্রেমের মতো সিস্টেমের জন্য অর্থায়ন অনুমোদনের পরামিতি রয়েছে, যদিও এই ধরনের ঘটনা এখনও বিরল। "বিকল্প পদ্ধতি ব্যবহার করা সম্ভব কিনা তা আমাদের অধ্যয়ন করতে হবে। এখন, আমরা বিধিনিষেধ বা অনুগ্রহ ছাড়াই সকলকে স্বাভাবিকভাবে গ্রহণ করি”, বলেছেন নেরিয়ান গুসোনি, স্যান্টান্ডারের রিয়েল এস্টেট ব্যবসার সুপারিনটেনডেন্ট৷ অর্থায়নের জন্য 30 বছর পর্যন্ত সময় লাগতে পারে, তবে কাজ শেষ হতে 15 মাস সময় আছে। কাজ এগিয়ে যাওয়ার সাথে সাথে পর্যায়ক্রমে টাকা আসে। “প্রতি তিন মাস অন্তর কাজ চলেপরিদর্শন", নেরিয়ান বলেছেন। সময়সূচী পূরণ না হলে, ব্যাঙ্ক অপারেশন বন্ধ করে দেয়৷

একটি প্রশ্ন একটি ব্যতিক্রম হিসাবে বিবেচিত হয়

বিএম সুয়া কাসা, রিয়েল এস্টেট ক্রেডিট বিশেষজ্ঞ, প্রস্তাবগুলি বিশ্লেষণ করে যে সবচেয়ে সাধারণ সিস্টেম থেকে বিচ্যুত. “আমাদের অফ-দ্য-শেল্ফ পণ্য প্রচলিত রাজমিস্ত্রির কথা চিন্তা করে। এর থেকে যা বেরিয়ে আসে আমরা তাকে ব্যতিক্রম হিসাবে বিবেচনা করি", কোম্পানির পরিচালক এলিসিউ মারদেগান জুনিয়র ব্যাখ্যা করেন। বাস্তবে, যখন এই ধরনের প্রস্তাব আসে, বিএম সুয়া কাসা আউটসোর্সড ইঞ্জিনিয়ারদের মাধ্যমে চুক্তিটি বন্ধ করার সম্ভাবনা যাচাই করে। এক্সিকিউটিভের মতে, সবচেয়ে বড় অসুবিধা হল বীমাকারীদের সাথে সম্পর্কের ক্ষেত্রে। “আইন সম্পত্তির শারীরিক ক্ষতি এবং ক্লায়েন্টের মৃত্যুর বিরুদ্ধে বীমা নিতে বাধ্য। কিন্তু যখন কাজটি রাজমিস্ত্রি না হয় তখন বীমাকারী সাধারণত একটি চুক্তি বন্ধ করে না”, তিনি বলেছেন। কাঠের ঘর সম্পর্কিত সংরক্ষণও রয়েছে, কারণ অর্থায়নের সম্পূর্ণ মেয়াদের আগে উপাদানটি খারাপ হতে পারে - মিশ্র রচনা, কাঠ এবং রাজমিস্ত্রি, উদাহরণস্বরূপ, গ্রহণযোগ্যতার একটি বড় সম্ভাবনা রয়েছে। Caixa এবং Santander এর বিপরীতে, BM Sua Casa তহবিলের 90% নোটারিতে অর্থায়ন নিবন্ধনের পরে এবং 10% কাজ শেষ হওয়ার পরে, যখন ক্লায়েন্ট দখলের শংসাপত্র উপস্থাপন করে। এছাড়াও, কোন পর্যায়ক্রমিক পরিমাপ নেই। জমি (বা অন্যান্য সম্পত্তি) ডিফল্টের ক্ষেত্রে জামানত হিসাবে কাজ করে, সেইসাথে ইতিমধ্যে যা তৈরি করা হয়েছে। একবার এটি সম্পন্ন হলে, যখন একটি নির্মাণউদ্ভাবন অনুমোদিত, শর্তগুলি রাজমিস্ত্রির প্রকল্পগুলির মতোই। “বিএম সুয়া কাসার একটি সুবিধা হল গতি। আমরা ইতিমধ্যে দশ দিনের মধ্যে চুক্তি স্বাক্ষর করেছি, এবং আমাদের গড় প্রায় এক মাস”, Elyseu প্রকাশ করে। Caixa Econômica Federal Line 2

Santander Line

BM Sua Casa Line

কাইক্সার নির্দিষ্ট প্যারামিটার

কখন এটি মূল্যবান?

একটি বাড়ির অর্থায়ন করার সময়, এটি গুরুত্বপূর্ণ নিশ্চিত যে পরিবারের আয় বেনিফিট সমর্থন করবে. সাধারণত, ব্যাঙ্কগুলির প্রয়োজন হয় যে তারা পরিবারের মোট আয়ের সর্বাধিক 30% প্রতিনিধিত্ব করে। উদ্ভাবনী নির্মাণ পদ্ধতির বিকল্পটি খরচের পরিকল্পনার ক্ষেত্রেও কিছু বিশেষত্ব নিয়ে আসে:

• যেহেতু এই ক্ষেত্রে কাজ সাধারণত ছোট হয়, মালিক দ্রুত সরে যেতে পারেন এবং আগের বাড়ির খরচগুলি দূর করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, কাঠের ফ্রেম দিয়ে তৈরি একটি 200 m² ঘর তিন মাসের মধ্যে তৈরি হয়, যখন একটি প্রচলিত রাজমিস্ত্রির নির্মাণ এক বছরেরও বেশি সময় নেয়।

• বিকল্প ব্যবস্থা ব্যবহার করে এমন ঘরগুলি বাজারে কম গ্রহণযোগ্যতা পেতে পারে। এমনকি যদি আপনি অনেক বছর ধরে থাকার জন্য একটি বাড়ি তৈরি করতে চান, তবে ভুলে যাবেন না যে সম্পত্তিটি একটি সম্পদ হবে, প্রয়োজন বা পরিকল্পনা পরিবর্তনের ক্ষেত্রে বিক্রি করার জন্য প্রস্তুত। এবং, ব্রাজিলে, কাঠের বিকল্প, ইপিএস (স্টাইরোফোম) এবংইস্পাত ফ্রেম এখনও রাজমিস্ত্রির চেয়ে আলোচনা করা আরও কঠিন। “জীবনে স্বাস্থ্যকর পদক্ষেপ রয়েছে, যেমন একজন বয়স্ক দম্পতি যখন তাদের সম্পত্তি বিক্রি করে অন্য একটি, ছোট একটি কেনার জন্য এবং অর্থের অংশ রাখার জন্য। সামনের দিকে, যদি লোকেরা বুঝতে পারে যে তারা নির্মাণের সময় ভুল পছন্দ করেছে, তাহলে তারা এটির জন্য অনুশোচনা করবে”, ক্যালিল অ্যান্ড অ্যাম্প; থেকে আর্থিক শিক্ষাবিদ মাউরো ক্যালিল সতর্ক করেছেন ক্যালিল হেরিটেজ স্টাডিজ অ্যান্ড ফরমেশন সেন্টার।

• অর্থায়নের খরচের বিষয়ে, সর্বোত্তম বিকল্প হল সর্বদা নিজস্ব সম্পদ দিয়ে নির্মাণ করা। কিন্তু, যদি তা সম্ভব না হয়, সর্বনিম্ন সুদের হার দেখুন। যেহেতু যারা উদ্ভাবনী পদ্ধতি ব্যবহার করতে যাচ্ছেন তাদের জন্য কয়েকটি বিকল্প রয়েছে, তাই তাদের মনোযোগ দ্বিগুণ করা গুরুত্বপূর্ণ৷