Azok, akik a brazil bankok által innovatívnak nevezett rendszerekkel (szárazépítés, iparosított módszerek) építenek házat, már rendelkeznek finanszírozási lehetőségekkel. Nincsenek külön hitelkeretek, de egyes intézmények az acélvázas és favázas projektekhez a szokásos falazott projektek kamatlábával megegyező kamatlábakkal bocsátanak ki forrásokat. A rossz hír az, hogy a brazil bankok mellettezek az intézmények ritkák, korlátozások vannak a munkához engedélyezett anyagtípusra vonatkozóan.

Csak két bank

Ez a Caixa Econômica Federal esete, amely a művelet jóváhagyásához egy további szakasz elvégzését követeli meg: "A Caixa általában egy kihelyezett mérnököt bíz meg a konstrukció értékelésével. Ő felméri az érdekelt fél projektjét, elmegy a helyszínre és összeállítja a folyamatot" - magyarázza Celita Fernandes, a bank nemzeti irányítási, szabványosítási és műszaki szabványosítási osztályának munkatársa. Ez vonatkozik a következőkreHa azonban a ház nem falazott, az ügyet a Városfejlesztési Igazgatóságra is elküldik, ahol a Caixa saját mérnökei dolgoznak. "Ők meghatározott paramétereket használnak referenciaként - az anyagok elemzésének eredményét, a piacot, a nemteljesítési rátákat stb. Ők akár a finanszírozási határidőt is megváltoztathatják" - mondja Celita.Az első esetben a ház akár 100%-ban finanszírozható, feltéve, hogy a vizes helyiségek (fürdőszoba és konyha) falazottak, míg az acélvázas házak esetében 80%-ban.És van egy piaci akadály" - mondja Celita. Ha azonban a finanszírozást jóváhagyták, a kamatlábak megegyeznek a szokásos építési szerződések kamatlábaival, igénybe lehet venni a Hosszúsági Garanciaalapot (FGTS), és elfogadható a Folyamatos Amortizációs Rendszer (SAC). A pénz apránként, a munkafázisok befejezésének megfelelően érkezik. Az ügyfélnek 12 hónap áll rendelkezésére, hogy befejezze a munkát.A másik referencia a témában a Santander, amelyhez az érdeklődőnek be kell mutatnia egy projektet és egy építési ütemtervet. Jelenleg a banknak már vannak paraméterei az olyan rendszerek finanszírozásának jóváhagyására, mint a favázas rendszerek, bár ezek az esetek még mindig ritkák. "Meg kellett vizsgálnunk, hogy megvalósítható-e az alternatív módszerek alkalmazása. Most már mindet elfogadjuk normálisan, anélkül, hogyA finanszírozás akár 30 évig is eltarthat, de a munkálatok befejezésére 15 hónap áll rendelkezésre. A pénz szakaszosan érkezik, a munka előrehaladásának megfelelően. "Háromhavonta ellenőrzésen megy keresztül a munka" - mondja Nerian. Ha nem tartják be az ütemtervet, a bank leállítja a műveletet.

Kivételnek tekintett kérdés

A BM Sua Casa, az ingatlanhitelekre szakosodott cég eseti alapon elemzi a legelterjedtebb rendszertől eltérő javaslatokat: "A mi késztermékünk a hagyományos falazást tartalmazza. Minden ettől eltérő javaslatot kivételként kezelünk" - magyarázza Elyseu Mardegan Júnior, a cég igazgatója. A gyakorlatban, amikor ilyen jellegű javaslatok merülnek fel, a BM Sua Casa külsős mérnökök segítségével ellenőrzi a lehetőségetA törvény megköveteli a biztosítást az ingatlanban bekövetkező fizikai károk és a megrendelő halála esetére, de a biztosító társaság általában nem köt szerződést, ha a munka nem téglaépítés" - mondja.A vegyes összetételű, például fából és falazatból álló építményeknek nagyobb az esélye az elfogadásra. A Caixával és a Santanderrel ellentétben a BM Sua Casa a források 90%-át a finanszírozás közjegyzői bejegyzésekor, 10%-át pedig a munka befejezésekor, amikor az ügyfél bemutatja a "habite-se" (lakhatási igazolást). Ezen kívül nincsenek időszakos mérések. A telek (vagy egy másik ingatlan) garanciaként szolgál a nemfizetés esetén, ígyHa ez megtörtént, egy innovatív konstrukció jóváhagyásakor a feltételek ugyanazok, mint a falazott projektek esetében. "A BM Sua Casa egyik előnye a gyorsaság. Tíz nap alatt írtunk már alá szerződéseket, az átlagunk pedig egy hónap körül van" - árulja el Elyseu.

Caixa Econômica Federal 1. vonal

Caixa Econômica Federal 2. vonal

Santander vonal

BM Your House vonal

Dobozspecifikus paraméter

Mikor éri meg?

A ház finanszírozásakor fontos, hogy biztosak legyünk abban, hogy a család jövedelme elegendő lesz a törlesztőrészletek fedezésére. Általában a bankok megkövetelik, hogy azok a család bruttó jövedelmének legfeljebb 30%-át tegyék ki. Az innovatív építési módszerek lehetősége a kiadások tervezésében is hoz némi sajátosságot:

- Mivel ezekben az esetekben az építkezés általában rövid, a tulajdonos gyorsan tud lépni, és a korábbi házzal kapcsolatos kiadásokat kiküszöbölheti. Egy 200 m²-es, favázzal készült ház például három hónap alatt elkészül, míg egy hagyományos falazott építkezés több mint egy évig tartana.

- Még akkor is, ha olyan házat szeretne építeni, amelyben hosszú évekig élhet, ne felejtse el, hogy ez az ingatlan egy vagyontárgy lesz, amelyet szükség vagy a tervek megváltozása esetén eladhat. Brazíliában pedig a fa, az EPS (hungarocell) és az acélvázas lehetőségek még mindig nehezebben tárgyalhatók, mint a kereskedők."Vannak egészséges mozgások az életben, például amikor egy idős házaspár eladja az ingatlanát, hogy vegyen egy másik, kisebb ingatlant, és a pénz egy részét megtartja. A jövőben, ha az illető rájön, hogy rosszul döntött az építkezéskor, meg fogja bánni" - figyelmeztet Mauro Calil pénzügyi oktató, a Calil & Calil Centro de Estudos e Formação de Patrimônio munkatársa.

- Ami a finanszírozási költségeket illeti, a legjobb megoldás mindig az, ha saját forrásból építkezik, de ha ez nem lehetséges, keresse a legalacsonyabb kamatlábakat. Mivel kevés lehetőség van azok számára, akik innovatív módszereket fognak alkalmazni, fontos, hogy megduplázza a figyelmet.