Wie een huis gaat bouwen met wat Braziliaanse banken innovatieve systemen noemen (droogbouw, geïndustrialiseerde methoden), heeft al financieringsmogelijkheden. Er zijn geen specifieke kredietlijnen, maar sommige instellingen geven fondsen vrij voor staalskelet- en houtskeletbouwprojecten tegen rentetarieven die gelijk zijn aan die voor gewone metselwerkprojecten. Het slechte nieuws is dat, afgezien vanDeze instellingen zijn zeldzaam, er zijn beperkingen op het soort materiaal dat is toegestaan voor het werk.

Slechts twee banken

Dit is het geval bij de Caixa Econômica Federal, die een extra fase vereist om de operatie goed te keuren: "Caixa benoemt normaal gesproken een uitbestede ingenieur om de constructie te beoordelen. Hij beoordeelt het project van de geïnteresseerde partij, gaat naar de locatie en stelt het proces samen", legt Celita Fernandes uit, van de afdeling Nationaal beheer, standaardisatie en technische normen van de bank. Dit geldt voorAls het huis echter niet van metselwerk is gemaakt, wordt de zaak ook doorgestuurd naar het Management of Urban Development, waar Caixa's eigen ingenieurs werken. "Zij gebruiken specifieke parameters als referentie - het resultaat van een analyse van materialen, de markt, wanbetalingspercentages, etc. Ze kunnen zelfs de financieringstermijn wijzigen," zegt Celita.In het eerste geval kan tot 100% van het huis worden gefinancierd, op voorwaarde dat de natte ruimtes (badkamers en keuken) in metselwerk zijn uitgevoerd, terwijl voor de huizen met stalen frame een limiet van 80% geldt.En er is een marktbelemmering", zegt Celita. Als de financiering eenmaal is goedgekeurd, zijn de rentepercentages echter gelijk aan die voor gewone bouwcontracten, kan het Garantiefonds voor de Anciënniteit (FGTS) worden gebruikt en kan het Constante Aflossingssysteem (SAC) worden toegepast. Het geld komt er beetje bij beetje uit, afhankelijk van de voltooiing van de fasen van het werk. De klant heeft 12 maanden om het werk af te ronden.De andere referentie op dit gebied is Santander, waarvoor de geïnteresseerde partij een project en een bouwschema moet voorleggen. Op dit moment heeft de bank al parameters voor de goedkeuring van financiering voor systemen zoals houtskeletbouw, hoewel dergelijke gevallen nog zeldzaam zijn. "We moesten onderzoeken of het haalbaar was om alternatieve methoden te gebruiken. Nu accepteren we ze allemaal normaal, zonderDe financiering kan tot 30 jaar duren, maar het werk heeft 15 maanden om te worden voltooid. Het geld komt in fasen, afhankelijk van de voortgang van het werk. "Elke drie maanden wordt het werk geïnspecteerd," zegt Nerian. Als het schema niet wordt gehaald, stopt de bank de operatie.

Vraag beschouwd als uitzondering

BM Sua Casa, een bedrijf dat gespecialiseerd is in vastgoedkrediet, analyseert de voorstellen die afwijken van het meest gebruikelijke systeem geval per geval: "Ons kant-en-klare product omvat conventioneel metselwerk. Alles wat daarbuiten valt, behandelen we als een uitzondering", legt Elyseu Mardegan Júnior, directeur van het bedrijf, uit. In de praktijk controleert BM Sua Casa, wanneer dit soort voorstellen zich voordoen, met behulp van uitbestede ingenieurs de mogelijkheid omDe wet vereist een verzekering tegen fysieke schade aan het pand en tegen het overlijden van de klant, maar de verzekeringsmaatschappij sluit meestal geen deal als het gebouw niet van steen is", zegt hij.Gemengde samenstellingen, van hout en metselwerk bijvoorbeeld, hebben een grotere kans om geaccepteerd te worden. In tegenstelling tot Caixa en Santander, geeft de BM Sua Casa 90% van de middelen vrij op het moment van registratie van de financiering bij de notaris en 10% bij het afsluiten van de werkzaamheden, wanneer de klant het "habite-se" (bewoningscertificaat) overlegt. Bovendien zijn er geen periodieke metingen. De grond (of een ander eigendom) dient als garantie in geval van wanbetaling, dusAls dit eenmaal is gebeurd, zijn de voorwaarden voor goedkeuring van een innovatieve constructie hetzelfde als voor metselwerkprojecten. "Een van de voordelen van BM Sua Casa is snelheid. We hebben al contracten getekend in tien dagen, en ons gemiddelde is ongeveer een maand," onthult Elyseu.

Caixa Econômica Federale Lijn 1

Caixa Econômica Federale Lijn 2

Santander-lijn

BM huislijn

Vakspecifieke parameter

Wanneer is het de moeite waard?

Bij de financiering van een huis is het belangrijk om er zeker van te zijn dat het inkomen van het gezin voldoende is om de aflossingen te betalen. Normaal gesproken eisen banken dat deze maximaal 30% van het bruto-inkomen van het gezin bedragen. De optie voor innovatieve methoden in de bouw brengt ook enkele bijzonderheden in de planning van de uitgaven met zich mee:

- Omdat de bouw in deze gevallen meestal kort is, kan de eigenaar snel handelen en de kosten van het vorige huis elimineren. Een huis van 200 m² met houtskeletbouw is bijvoorbeeld in drie maanden klaar, terwijl een conventionele constructie met metselwerk meer dan een jaar zou duren.

- Zelfs als je een huis wilt bouwen om vele jaren in te wonen, vergeet dan niet dat dat eigendom een activa zal zijn, klaar om verkocht te worden in geval van nood of verandering van plannen. En in Brazilië zijn hout, EPS (piepschuim) en staalskelet opties nog steeds moeilijker te onderhandelen dan de dealers."Er zijn gezonde bewegingen in het leven, zoals wanneer een ouder echtpaar hun huis verkoopt om een ander, kleiner huis te kopen en een deel van het geld te houden. In de toekomst, als de persoon zich realiseert dat ze de verkeerde keuze hebben gemaakt bij het bouwen, zullen ze er spijt van krijgen," waarschuwt financieel opvoeder Mauro Calil, van Calil & Calil Centro de Estudos e Formação de Patrimônio.

- Wat de financieringskosten betreft, is het altijd het beste om met eigen middelen te bouwen, maar als dit niet mogelijk is, zoek dan naar de laagste rentetarieven. Aangezien er weinig opties zijn voor wie innovatieve methoden gaat gebruiken, is het belangrijk om je aandacht te verdubbelen.