Ang mga magtatayo ng bahay gamit ang tinatawag ng mga bangko sa Brazil na mga makabagong sistema (dry work, industrialized na pamamaraan) ay nakahanap na ng mga opsyon sa pagpopondo. Walang mga partikular na linya ng kredito, ngunit ang ilang mga institusyon ay naglalabas ng mga mapagkukunan para sa mga gawa na may steel frame at wood frame sa mga rate ng interes na katumbas ng para sa mga karaniwang proyekto ng pagmamason. Ang masamang balita ay, bukod sa bihira ang mga institusyong ito, may mga paghihigpit sa uri ng materyal na pinapayagan para sa trabaho.

Dalawang bangko lamang

Ito ay ang kaso ng Caixa Econômica Federal, na nangangailangan ng katuparan ng karagdagang hakbang upang aprubahan ang operasyon. "Karaniwan, si Caixa ay nagtatalaga ng isang outsourced engineer upang tasahin ang konstruksiyon. Sinusuri niya ang proyekto ng interesadong partido, pumunta sa site at itinakda ang proseso”, paliwanag ni Celita Fernandes, mula sa National Management, Standardization at Technical Standards ng bangko. Ito ay para sa lahat ng uri ng mga gawa. Gayunpaman, kapag ang inaasahang bahay ay hindi gawa sa pagmamason, ang kaso ay ipinapadala din sa Urban Development Management, kung saan nagtatrabaho ang mga inhinyero mula sa Caixa. "Gumagamit sila ng mga tiyak na parameter bilang isang sanggunian - ang resulta ng pagsusuri ng mga materyales, ang merkado, mga default na rate, atbp. With that, they can even change the term of the financing”, sabi ni Celita. Ayon sa mga parameter na ito ng Caixa, ang mga konstruksyon na gawa sa kahoy ay pinondohan, higit sa lahat, ng 15taon, habang ang mga frame ng bakal ay umaabot sa 30 taon. Sa unang kaso, hanggang sa 100% ng bahay ay maaaring pondohan, hangga't ang mga basang lugar (banyo at kusina) ay gumagamit ng pagmamason. Ang mga steel frame house ay may limitasyon na 80%. “Iyon kasi, kung gusto ng bangko na bawiin ang bahay dahil sa hindi pagbabayad, kailangang may gustong bumawi. At may market barrier”, sabi ni Celita. Sa sandaling maaprubahan ang financing, gayunpaman, ang mga rate ng interes ay katumbas ng mga sinisingil para sa mga karaniwang gawain, maaari mong gamitin ang Severance Indemnity Fund (FGTS) at gamitin ang Constant Amortization System (SAC). Ang pera ay unti-unting lumalabas, habang ang mga yugto ng trabaho ay nakumpleto. Ang kliyente ay may 12 buwan upang tapusin ang konstruksiyon. Ang iba pang sanggunian sa paksa ay Santander, kung saan ang interesadong partido ay dapat magpakita ng isang proyekto at isang iskedyul ng mga gawa. Sa kasalukuyan, ang bangko ay mayroon nang mga parameter para sa pag-apruba ng financing para sa mga sistema tulad ng wood frame, bagama't ang mga ganitong kaso ay bihira pa rin. "Kailangan naming pag-aralan kung posible bang gumamit ng mga alternatibong pamamaraan. Ngayon, normal na tinatanggap namin ang lahat, nang walang mga paghihigpit o pabor”, sabi ni Nerian Gussoni, superintendente ng Real Estate Business sa Santander. Maaaring tumagal ng hanggang 30 taon ang pagpopondo, ngunit ang trabaho ay may 15 buwan upang matapos. Ang pera ay dumarating sa mga yugto, habang ang trabaho ay umuunlad. “Every three months napupunta ang trabahoinspeksyon”, sabi ni Nerian. Kung hindi matugunan ang iskedyul, ihihinto ng bangko ang operasyon.

Isang tanong na itinuturing na eksepsiyon

Sinusuri ng BM Sua Casa, na dalubhasa sa real estate credit, ang mga panukala na lumihis mula sa pinakakaraniwang sistema. "Ang aming off-the-shelf na produkto ay nagmumuni-muni ng maginoo na pagmamason. Itinuring namin kung ano ang lalabas dito bilang eksepsiyon”, paliwanag ni Elyseu Mardegan Júnior, direktor ng kumpanya. Sa pagsasagawa, kapag lumitaw ang mga panukalang tulad nito, bini-verify ng BM Sua Casa, sa pamamagitan ng mga outsourced engineer, ang posibilidad na isara ang deal. Ayon sa executive, ang pinakamalaking kahirapan ay sa relasyon sa mga tagaseguro. “Obligado ang batas na kumuha ng insurance laban sa pisikal na pinsala sa ari-arian at laban sa pagkamatay ng kliyente. Ngunit ang insurer ay hindi karaniwang nagsasara ng isang deal kapag ang trabaho ay hindi pagmamason", sabi niya. Mayroon ding mga reserbasyon tungkol sa mga bahay na gawa sa kahoy, dahil ang materyal ay maaaring lumala bago ang buong termino ng financing - halo-halong komposisyon, kahoy at pagmamason, halimbawa, ay may mas malaking pagkakataon ng pagtanggap. Hindi tulad ng Caixa at Santander, ang BM Sua Casa ay naglalabas ng 90% ng mga pondo sa pagpaparehistro ng financing sa notaryo at 10% sa pagkumpleto ng trabaho, kapag ang kliyente ay nagpakita ng sertipiko ng occupancy. Gayundin, walang mga pana-panahong pagsukat. Ang lupa (o iba pang ari-arian) ay nagsisilbing collateral sa kaso ng default, pati na rin kung ano ang naitayo na. Kapag ito ay tapos na, kapag ang isang constructionang pagbabago ay naaprubahan, ang mga kondisyon ay kapareho ng para sa mga proyekto ng pagmamason. “Isa sa mga bentahe ng BM Sua Casa ay ang bilis. Pumirma na kami ng mga kontrata sa loob ng sampung araw, at ang average namin ay humigit-kumulang isang buwan”, hayag ni Elyseu.

Caixa Econômica Federal line 1

Caixa Econômica Federal Line 2

Santander Line

BM Sua Casa Line

Specific parameter ng Caixa

Kailan ito sulit?

Kapag nagpopondo ng bahay, mahalagang maging sigurado na ang kita ng pamilya ay susuportahan ang mga benepisyo. Karaniwan, hinihiling ng mga bangko na kumatawan sila ng maximum na 30% ng kabuuang kita ng pamilya. Ang opsyon para sa mga makabagong paraan ng pagtatayo ay nagdudulot din ng ilang kakaiba sa pagpaplano ng mga gastusin:

• Tulad sa mga kasong ito ay kadalasang maikli ang trabaho, mabilis na makagalaw ang may-ari at maalis ang mga gastos sa dating bahay. Ang isang 200 m² na bahay na gawa sa kahoy na frame, halimbawa, ay handa na sa loob ng tatlong buwan, habang ang isang kumbensyonal na pagtatayo ng pagmamason ay tatagal ng higit sa isang taon.

• Ang mga bahay na gumagamit ng mga alternatibong sistema ay maaaring hindi gaanong tinatanggap sa merkado. Kahit na gusto mong magtayo ng bahay na matitirhan sa loob ng maraming taon, huwag kalimutan na ang ari-arian na iyon ay magiging asset, na handang ibenta kung sakaling kailanganin o pagbabago ng mga plano. At, sa Brazil, mga pagpipilian sa kahoy, EPS (Styrofoam) atsteel frame ay mas mahirap pa ring makipag-ayos kaysa sa pagmamason. "May mga malusog na galaw sa buhay, tulad ng kapag ang isang matatandang mag-asawa ay nagbebenta ng kanilang ari-arian upang bumili ng isa pa, mas maliit, at panatilihin ang bahagi ng pera. Sa unahan, kung napagtanto ng mga tao na nagkamali sila sa pagpili sa pagtatayo, pagsisisihan nila ito”, babala ng tagapagturo ng pananalapi na si Mauro Calil, mula sa Calil & Calil Heritage Studies and Formation Center.

• Tungkol sa mga gastos sa pagpopondo, ang pinakamagandang opsyon ay palaging magtayo gamit ang sariling mga mapagkukunan. Ngunit, kung hindi iyon posible, hanapin ang pinakamababang rate ng interes. Dahil kakaunti ang mga opsyon para sa mga gagamit ng mga makabagong pamamaraan, mahalagang doblehin ang kanilang atensyon.