ブラジルの銀行が革新的と呼ぶシステム（乾式工法、工業化工法）で家を建てようとする人は、すでに資金調達の選択肢がある。 特定の融資枠はないが、鉄骨や木造のプロジェクトに対して、一般的な石造りのプロジェクトと同等の金利で資金を提供している機関がある。 残念なのは、それ以外の点である。これらの機関はまれであるため、作品に使用できる素材の種類に制約がある。

2つの銀行のみ

カイシャ・エコノミカ・フェデラルの場合、事業を承認するために追加の段階が必要です。 カイシャは通常、外部委託のエンジニアを任命して建設を評価します。 彼は関係者のプロジェクトを評価し、現場に行ってプロセスをまとめます」と、同行の国家管理・標準化・技術基準部のCelita Fernandesは説明します。 このような場合、次のことが適用されます。しかし、石造りの家でない場合は、カイシャのエンジニアが所属する都市開発管理部に送られます。「彼らは、材料、市場、デフォルト率などの分析結果など、特定のパラメータを参考にします。前者の場合、湿気の多い場所（バスルームやキッチン）に石材を使用することを条件に、住宅の100％まで融資を受けることができ、鉄骨住宅は80％が限度となっている。しかし、融資が決まれば、一般的な建築工事と同等の金利が適用され、勤続年数保証制度（FGTS）や定率償却制度（SAC）が利用できる。 工事の完了時期に合わせて少しずつお金が出る。 施主は12カ月で工事を完了させる。現在、サンタンデール銀行は、木造建築のようなシステムに対する融資を承認するためのパラメータをすでに用意していますが、このようなケースはまだ稀です。 代替工法の使用が可能かどうかを検討する必要がありましたが、今では、すべての工法に対応し、そのようなことはありません。融資期間は最長30年、工事完了までの期間は15カ月。 工事の進捗状況に応じて、段階的にお金が届く。「3カ月ごとに工事の検査がある」とネリアンは言う。 予定が守られないと、銀行は業務を停止する。

例外とされる質問

不動産クレジットに特化したBM Sua Casaは、一般的なシステムとは異なる提案をケースバイケースで分析しています。 当社の既製品には従来の石組みが含まれており、それ以外のものは例外として扱います」と、同社のディレクターElyseu Mardegan Júniorは説明します。 実際、この種の提案があると、BM Sua Casaは外部委託したエンジニアによって可能性をチェックします。法律では、物件の物理的な損害や施主の死亡に対する保険が必要ですが、建物がレンガでない場合、保険会社は通常取引を成立させません」と語る。カイシャやサンタンデールと異なり、BM Sua Casaは、公証人役場での融資登録時に90％、工事完了時に10％の資金を放出し、施主が「habite-se」（入居証明書）を提示します。 また、定期的な測定はありません。 土地（または他の不動産）は、デフォルト時の保証として、以下のように機能する。BM Sua Casaのメリットのひとつはスピードです。 すでに10日で契約を結んでいますが、平均すると1カ月程度です」とエリゼウは明かす。

カイシャ・エコノミカ・フェデラル1号線

カイシャ・エコノミカ・フェデラル2号線

サンタンデール線

BM Your Houseライン

ボックス固有のパラメータ

どんなときに価値があるのか？

住宅資金を調達する場合、家族の収入が分割払いをカバーするのに十分であることを確認することが重要です。 通常、銀行は家族の総収入の最大30％を要求します。 革新的な建築方法を選択することは、費用の計画に特殊なものをもたらします：

- 例えば、200m²の住宅を木造で建てる場合、従来の石造りでは1年以上かかるところを3ヶ月で完成させることができます。

- 長年住む家を建てたいと思っても、その物件は資産となり、必要な時や計画変更時に売却できる状態にあることを忘れてはいけません。 また、ブラジルでは、木材、EPS（発泡スチロール）、鉄骨のオプションは、販売店よりも交渉がまだ困難です。"人生には健全な動きがあります。例えば、老夫婦が不動産を売却して別の小さな不動産を購入し、そのお金の一部を残すような場合です。 将来、その人が建築時に間違った選択をしたことに気づけば、後悔するでしょう "と、Calil & Calil Centro de Estudos e Formação de Patrimônioの金融教育者Mauro Calilは警告しています。

- 資金調達については、自己資金で建設するのがベストですが、それが不可能な場合は、金利の低いところを探します。 革新的な方法を採用しようとする人には選択肢が少ないので、注意を重ねることが重要です。